Blanchiment d’argent

Le blanchiment d’argent est le processus de dissimulation de l’origine de l’argent, souvent obtenu à partir de crimes tels que le Trafic de drogue , en le convertissant en une source légitime. C’est un crime dans de nombreuses Juridictions avec des définitions différentes. C’est une opération clé du crime organisé .

Processus général de blanchiment d’argent

Dans la loi américaine, le blanchiment d’argent est la pratique consistant à s’engager dans des transactions financières pour dissimuler l’identité, la source ou la destination de l’argent gagné illégalement. En droit britannique, la définition de la common law est plus large. L’acte est défini comme “entreprendre toute action avec des biens de toute forme qui est en tout ou en partie le produit d’un crime qui dissimulera le fait que ce bien est le produit d’un crime ou masquera la propriété effective dudit bien”.

Dans le passé, le terme « blanchiment d’argent » ne s’appliquait qu’aux transactions financières liées au crime organisé . Aujourd’hui, sa définition est souvent élargie par le gouvernement et les régulateurs internationaux tels que l’ Office of the Comptroller of the Currency des États-Unis pour signifier “toute transaction financière qui génère un actif ou une valeur à la suite d’un acte illégal”, qui peut impliquer des actions telles que évasion fiscale ou fausse comptabilité . Au Royaume-Uni, il n’est même pas nécessaire qu’il s’agisse d’argent, mais de tout Bien économique . Les tribunaux impliquent le blanchiment d’argent commis par des particuliers, des trafiquants de drogue, des entreprises, des fonctionnaires corrompus, des membres d’organisations criminelles telles que la mafia et même des États.

Alors que la criminalité financière est devenue plus complexe et que le «renseignement financier» ( FININT ) est devenu plus reconnu dans la lutte contre la criminalité internationale et le terrorisme, le blanchiment d’argent est devenu plus important dans le débat politique, économique et juridique. Le blanchiment d’argent est ipso facto illégal ; les actes générant l’argent sont presque toujours eux-mêmes criminels d’une manière ou d’une autre (car sinon, l’argent n’aurait pas besoin d’être blanchi).

Histoire

Des lois contre le blanchiment d’argent ont été créées pour être utilisées contre le crime organisé pendant la période d’ interdiction aux États-Unis dans les années 1930. Le crime organisé a reçu un coup de pouce majeur de la prohibition et une importante source de nouveaux fonds provenant de la vente illégale d’alcool. La poursuite réussie d’ Al Capone pour évasion fiscale a amené l’État et les forces de l’ordre à suivre et à confisquer l’argent, mais les lois existantes contre l’évasion fiscale ne pouvaient plus être utilisées une fois que les gangsters avaient commencé à payer leurs impôts.

Dans les années 1980, la guerre contre la drogue a de nouveau conduit les gouvernements à se tourner vers les règles de blanchiment d’argent pour tenter de suivre et de saisir les produits des crimes liés à la drogue afin d’attraper les organisateurs et les individus qui dirigent les empires de la drogue. Elle avait également l’avantage, du point de vue de l’application de la loi, de bouleverser les règles de preuve. Les forces de l’ordre doivent normalement prouver qu’un individu est coupable pour saisir ses biens, mais avec les lois sur le blanchiment d’argent, l’argent peut être confisqué et il appartient à l’individu de prouver que la source des fonds est légitime pour récupérer l’argent. ^[1] Cela facilite grandement la tâche des organismes chargés de l’application de la loi et réduit considérablement la charge de la preuve. Cependant, ce processus a été abusé par certains organismes chargés de l’application de la loi pour prendre et conserver de l’argent sans preuves solides d’activités criminelles connexes, afin de les utiliser pour compléter leurs propres budgets. ^{[ citation nécessaire ]}

Les attentats du 11 septembre 2001, qui ont conduit au Patriot Act aux États-Unis et à une législation similaire dans le monde entier, ont conduit à un nouvel accent sur les lois sur le blanchiment d’argent pour lutter contre le financement du terrorisme . ^[2] Les pays du Groupe des Sept (G7) ont utilisé le Groupe d’action financière sur le blanchiment d’argent pour faire pression sur les gouvernements du monde entier afin qu’ils augmentent la surveillance et le contrôle des transactions financières et partagent ces informations entre les pays. À partir de 2002, les gouvernements du monde entier ont amélioré les lois sur le blanchiment d’argent et les systèmes de surveillance et de contrôle des transactions financières. Les réglementations anti-blanchiment sont devenues un fardeau beaucoup plus lourd pour les institutions financièreset l’application s’est considérablement intensifiée. De 2011 à 2015, un certain nombre de grandes banques ont dû faire face à des amendes de plus en plus lourdes pour violation des réglementations sur le blanchiment d’argent. Cela comprenait HSBC , qui a été condamné à une amende de 1,9 milliard de dollars en décembre 2012, ^[3] et BNP Paribas , qui a été condamné à une amende de 8,9 milliards de dollars en juillet 2014 par le gouvernement américain. ^[4] De nombreux pays ont introduit ou renforcé les contrôles aux frontières sur le montant d’espèces pouvant être transporté et ont introduit des systèmes centraux de déclaration des transactions où toutes les institutions financières doivent déclarer toutes les transactions financières par voie électronique. Par exemple, en 2006, l’Australie a mis en place le système AUSTRAC et a exigé la déclaration de toutes les transactions financières. ^[5]

Caractéristiques

Définition

Placer de l’argent “sale” dans une entreprise de services, où il est doublé d’un revenu légitime puis intégré dans le flux d’argent, est une forme courante de blanchiment d’argent.

Le blanchiment d’argent est la conversion ou le transfert de propriété; la dissimulation ou le déguisement de la nature du produit ; l’acquisition, la possession ou l’utilisation de biens, sachant que ceux-ci proviennent d’actes criminels ; ou participer ou aider au mouvement de fonds pour faire apparaître le produit comme légitime.

L’argent provenant de certains délits, tels que l’extorsion , le délit d’initié , le Trafic de drogue et les jeux d’argent illégaux , est « sale » et doit être « nettoyé » pour donner l’impression qu’il provient d’activités légales, afin que les banques et autres institutions financières puissent s’en occuper. cela sans méfiance. L’argent peut être blanchi par de nombreuses méthodes qui varient en complexité et en sophistication.

Le blanchiment d’argent implique généralement trois étapes : la première consiste à introduire des espèces dans le système financier par certains moyens (“placement”); la seconde consiste à effectuer des transactions financières complexes pour camoufler la source illégale de l’argent (“layering”); et enfin, l’acquisition de richesses générées par les transactions des fonds illicites (« intégration »). Certaines de ces étapes peuvent être omises, selon les circonstances. Par exemple, les produits non monétaires qui sont déjà dans le système financier n’auraient pas besoin d’être placés. ^[6]

Selon le Département du Trésor des États-Unis :

Le blanchiment d’argent est le processus par lequel les produits obtenus illégalement (c’est-à-dire « l’argent sale ») semblent légaux (c’est-à-dire « propres »). En règle générale, cela implique trois étapes : le placement, la superposition et l’intégration. Premièrement, les fonds illégitimes sont introduits furtivement dans le système financier légitime. Ensuite, l’argent est déplacé pour créer la confusion, parfois par virement ou transfert via de nombreux comptes. Enfin, il est intégré au système financier par des transactions supplémentaires jusqu’à ce que « l’argent sale » apparaisse « propre ». ^[7]

Méthodes

Liste des méthodes

Le blanchiment d’argent peut prendre plusieurs formes, bien que la plupart des méthodologies puissent être classées dans l’un des quelques types. Il s’agit notamment des “méthodes bancaires, du schtroumpf [également appelé structuration], des échanges de devises et de la double facturation”. ^[8]

• Structuration : souvent connue sous le nom de schtroumpf , il s’agit d’une méthode de placement par laquelle l’argent est divisé en petits dépôts d’argent, utilisé pour vaincre les soupçons de blanchiment d’argent et pour éviter les exigences de déclaration anti-blanchiment d’argent. Une sous-composante consiste à utiliser de plus petites quantités d’espèces pour acheter des instruments au porteur, tels que des mandats, puis à les déposer finalement, encore une fois en petites quantités. ^[9]
• Contrebande d’espèces en masse : il s’agit de faire passer physiquement de l’argent en contrebande vers une autre juridiction et de le déposer dans une institution financière, telle qu’une banque offshore , qui offre un plus grand secret bancaire ou une application moins rigoureuse du blanchiment d’argent. ^[dix]
• Entreprises à forte intensité de liquidités : dans cette méthode, une entreprise s’attend généralement à recevoir une grande partie de ses revenus, car les espèces utilisent ses comptes pour déposer des espèces d’origine criminelle. Cette méthode de blanchiment d’argent fait souvent se chevaucher le crime organisé et le crime d’entreprise . ^[11] Ces entreprises opèrent souvent ouvertement et, ce faisant, génèrent des revenus en espèces provenant d’activités légitimes accessoires en plus de l’argent liquide illicite. Dans de tels cas, l’entreprise réclamera généralement tout l’argent reçu comme un revenu légitime. Les entreprises de services sont les mieux adaptées à cette méthode, car ces entreprises ont peu ou pas de coûts variables et/ou un rapport important entre les revenus et les coûts variables, ce qui rend difficile la détection des écarts entre les revenus et les coûts. Les exemples sontstructures de stationnement , clubs de strip – tease , salons de bronzage , lave – voitures , arcades , bars , Restaurants , casinos , salons de coiffure , magasins de DVD , sex – shops , cinémas , Magasins de jouets , magasins de vélos , stations balnéaires et merceries .
• Blanchiment basé sur le commerce : Cette méthode est l’une des formes les plus récentes et les plus complexes de blanchiment d’argent. ^[12] Il s’agit de sous-évaluer ou de surévaluer les factures pour dissimuler les mouvements d’argent. ^[13] Par exemple, le marché de l’art a été accusé d’être un véhicule idéal pour le blanchiment d’argent en raison de plusieurs aspects uniques de l’art tels que la valeur subjective des œuvres d’art ainsi que le secret des maisons de vente aux enchères sur l’identité de l’acheteur et vendeur. ^[14]
• Sociétés fictives et fiducies : les fiducies et les sociétés fictives déguisent les véritables propriétaires de l’argent. Les fiducies et les véhicules d’entreprise, selon la juridiction, n’ont pas besoin de divulguer leur véritable propriétaire. Parfois désigné par le terme d’argot rathole , bien que ce terme se réfère généralement à une personne agissant en tant que propriétaire fictif plutôt qu’à l’entité commerciale. ^{[15] [16]}
• Aller-retour : Ici, l’argent est déposé dans une société étrangère contrôlée à l’étranger , de préférence dans un paradis fiscal où des registres minimaux sont conservés, puis réexpédié en tant qu’investissement direct étranger , exonéré d’impôt. Une variante consiste à transférer de l’argent à un cabinet d’avocats ou à une organisation similaire sous forme de fonds à titre d’honoraires, puis à annuler l’acompte et, lorsque l’argent est remis, à représenter les sommes reçues des avocats en tant que legs testamentaire ou produit de contentieux. ^[16]
• Capture bancaire : dans ce cas, les blanchisseurs d’argent ou les criminels achètent une participation majoritaire dans une banque, de préférence dans une juridiction où les contrôles de blanchiment d’argent sont faibles, puis transfèrent l’argent par la banque sans contrôle.
• Fraude à la facture : par exemple, lorsqu’un criminel contacte une entreprise en lui disant que les détails de paiement du fournisseur ont changé. Ils fournissent ensuite des détails alternatifs et frauduleux afin que vous leur versiez de l’argent. ^[17]
• Casinos : dans cette méthode, un individu entre dans un casino et achète des jetons avec de l’argent liquide. L’individu jouera alors pendant un temps relativement court. Lorsque la personne encaisse les jetons, elle s’attendra à recevoir le paiement par chèque, ou au moins à obtenir un reçu afin de pouvoir réclamer le produit en tant que gains de jeu. ^[dix]
• Autres jeux de hasard : l’argent est dépensé pour les jeux de hasard, de préférence pour les jeux à cotes élevées. Une façon de minimiser les risques avec cette méthode est de parier sur tous les résultats possibles d’un événement qui a de nombreux résultats possibles, donc aucun résultat n’a de cotes courtes, et le parieur ne perdra que le vigorish et aura un ou plusieurs paris gagnants. qui peut être présenté comme la source de l’argent. Les paris perdants resteront cachés.
• Salaires noirs : Une entreprise peut avoir des employés non enregistrés sans contrat écrit et leur verser des salaires en espèces. L’argent sale pourrait être utilisé pour les payer. ^[18]
• Amnisties fiscales : Par exemple, celles qui légalisent les avoirs et les espèces non déclarés dans les paradis fiscaux. ^[19]
• Blanchiment de transactions : Lorsqu’un commerçant traite sans le savoir des transactions illicites par carte de crédit pour une autre entreprise. ^[20] Il s’agit d’un problème croissant ^{[21] [22]} et reconnu comme distinct du blanchiment d’argent traditionnel en utilisant l’écosystème des paiements pour cacher que la transaction a même eu lieu ^[23] (par exemple, l’utilisation de faux sites Web frontaux ^[24] ). Aussi connu sous le nom d'”agrégation non divulguée” ou “affacturage”. ^{[25] [26]}

Monnaie électronique numérique

En théorie, la Monnaie électronique devrait fournir une méthode de transfert de valeur sans révéler d’identité aussi simple que les billets de banque non suivis, en particulier les virements électroniques impliquant des comptes bancaires numérotés protégeant l’anonymat. Dans la pratique, cependant, les capacités de tenue de registres des fournisseurs de services Internet et des autres mainteneurs de ressources réseau ont tendance à contrecarrer cette intention. Alors que certaines crypto -monnaies en cours de développement récent visaient à offrir davantage de possibilités d’anonymat des transactions pour diverses raisons, leur degré de réussite – et, par conséquent, le degré auquel elles offrent des avantages pour les efforts de blanchiment d’argent – est controversé. Des solutions telles que ZCash et Monerosont des exemples de crypto-monnaies qui fournissent un anonymat non lié via des preuves et/ou l’obscurcissement des informations ( signatures en anneau ). Ces devises pourraient trouver une utilisation dans les services illicites en ligne.

En 2013, Jean-Loup Richet, chercheur à l’ ESSEC ISIS, a passé en revue les nouvelles techniques utilisées par les cybercriminels dans un rapport rédigé pour l’ Office des Nations Unies contre la drogue et le crime . ^[27] Une approche courante consistait à utiliser un service d’échange de devises numériques qui convertissait les dollars en une monnaie numérique appelée Liberty Reserve et pouvait être envoyé et reçu de manière anonyme. Le destinataire pourrait reconvertir la devise Liberty Reserve en espèces moyennant une somme modique. En mai 2013, les autorités américaines ont fermé Liberty Reserve accusant son fondateur et plusieurs autres de blanchiment d’argent. ^[28]

Un autre moyen de plus en plus courant de blanchir de l’argent consiste à utiliser les jeux en ligne. Dans un nombre croissant de jeux en ligne, tels que Second Life et World of Warcraft , il est possible de convertir de l’argent en biens virtuels, en services ou en argent virtuel qui peuvent ensuite être reconvertis en argent. ^[29]

Pour éviter l’utilisation de monnaie numérique décentralisée telle que Bitcoin au profit du crime et de la corruption, l’Australie prévoit de renforcer les lois anti-blanchiment d’argent du pays. ^[30] Les caractéristiques de Bitcoin – il est complètement déterministe, basé sur un protocole et peut être difficile à censurer ^{[ citation nécessaire ]} – permettent de contourner les lois nationales en utilisant des services comme Tor pour masquer les origines des transactions. Bitcoin repose entièrement sur la cryptographie, et non sur une entité centrale fonctionnant sous un cadre KYC . Il existe plusieurs cas dans lesquels des criminels ont encaissé une quantité importante de Bitcoin après des attaques de rançongiciels, des trafics de drogue, des cyberfraudes et des trafics d’armes. ^[31][32] Cependant, de nombreux échanges de devises numériques exploitent désormais des programmes KYC sous la menace d’une réglementation des Juridictions dans lesquelles ils opèrent. ^{[33] [34]}

Blanchiment d’argent inversé

Le blanchiment d’argent inversé est un processus qui déguise une source légitime de fonds qui doivent être utilisés à des fins illégales. ^[35] Il est généralement perpétré dans le but de financer le terrorisme ^[36] mais peut également être utilisé par des organisations criminelles qui ont investi dans des entreprises légales et souhaitent retirer des fonds légitimes de la circulation officielle. Les espèces non comptabilisées reçues via des transactions financières déguisées ne sont pas incluses dans les rapports financiers officiels et pourraient être utilisées pour échapper à l’impôt, verser des pots-de-vin et payer des salaires « au noir ». ^[37]Par exemple, dans un affidavit déposé le 24 mars 2014 devant le tribunal de district des États-Unis, Californie du Nord, division de San Francisco, l’agent spécial du FBI Emmanuel V. Pascau a allégué que plusieurs personnes associées à l’organisation Chee Kung Tong et le sénateur de l’État de Californie Leland Yee , engagés dans des activités de blanchiment d’argent à rebours.

Le problème de ces pratiques d’encaissement frauduleuses ( obnalichka en russe) s’est posé avec acuité en Russie et dans d’autres pays de l’ex-Union soviétique. Le Groupe eurasien de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (EAG) a signalé que la Fédération de Russie, l’Ukraine, la Turquie, la Serbie, le Kirghizistan, l’Ouzbékistan, l’Arménie et le Kazakhstan ont connu un rétrécissement substantiel de l’assiette fiscale et un déplacement de la masse monétaire en faveur des espèces. . Ces processus ont compliqué la planification et la gestion de l’économie et ont contribué à la croissance de l’ économie souterraine . ^[38]

Ordre de grandeur

De nombreuses autorités réglementaires et gouvernementales publient chaque année des estimations du montant d’argent blanchi, soit dans le monde, soit au sein de leur économie nationale. En 1996, un porte-parole du FMI a estimé que 2 à 5% de l’économie mondiale mondiale impliquait de l’argent blanchi. ^[39] Le Groupe d’action financière sur le blanchiment d’argent (GAFI), un organisme intergouvernemental mis en place pour lutter contre le blanchiment d’argent, a déclaré : “En raison de la nature illégale des transactions, des statistiques précises ne sont pas disponibles et il est donc impossible de produire un estimation définitive du montant d’argent qui est mondialement blanchi chaque année. Le GAFI ne publie donc aucun chiffre à cet égard. ^[40]Les commentateurs universitaires ont également été incapables d’estimer le volume d’argent avec un quelconque degré d’assurance. ^[6] Diverses estimations de l’ampleur du blanchiment d’argent dans le monde sont parfois répétées assez souvent pour que certaines personnes les considèrent comme factuelles, mais aucun chercheur n’a surmonté la difficulté inhérente de mesurer une pratique activement dissimulée.

Indépendamment de la difficulté de mesure, le montant d’argent blanchi chaque année se chiffre en milliards de dollars américains et pose une préoccupation politique importante pour les gouvernements. ^[6] En conséquence, les gouvernements et les organismes internationaux ont entrepris des efforts pour dissuader, prévenir et appréhender les blanchisseurs d’argent. Les institutions financières ont également entrepris des efforts pour prévenir et détecter les transactions impliquant de l’argent sale, à la fois en raison des exigences gouvernementales et pour éviter le risque de réputation encouru. Les problèmes liés au blanchiment d’argent existent depuis qu’il existe des entreprises criminelles à grande échelle . Les lois modernes contre le blanchiment d’argent se sont développées parallèlement à la guerre moderne contre la drogue . ^[41]Plus récemment, la législation anti-blanchiment d’argent est considérée comme un complément au crime financier de financement du terrorisme dans la mesure où les deux crimes impliquent généralement la transmission de fonds via le système financier (bien que le blanchiment d’argent concerne la provenance de l’argent et le financement du terrorisme concernant où va l’argent ) .

Le blanchiment des transactions est un problème massif et croissant. ^[42] Finextra a estimé que le blanchiment des transactions représentait plus de 200 milliards de dollars aux États-Unis rien qu’en 2017, avec plus de 6 milliards de dollars de ces ventes impliquant des biens ou des services illicites, vendus par près de 335 000 marchands non enregistrés. ^[43]

Combattre

La lutte contre le blanchiment d’argent (AML) est un terme principalement utilisé dans les secteurs financier et juridique pour décrire les contrôles juridiques qui obligent les institutions financières et autres entités réglementées à prévenir, détecter et signaler les activités de blanchiment d’argent. Les directives anti-blanchiment d’argent ont pris de l’importance à l’échelle mondiale à la suite de la formation du Groupe d’action financière (GAFI) et de la promulgation d’un cadre international de normes anti-blanchiment d’argent. ^[44] Ces normes ont commencé à avoir plus de pertinence en 2000 et 2001, après que le GAFI a lancé un processus visant à identifier publiquement les pays qui présentaient des lacunes dans leurs lois anti-blanchiment d’argent et leur coopération internationale, un processus familièrement connu sous le nom de ” nommer et honte “. ^[45][46]

Un programme AML efficace nécessite une juridiction pour criminaliser le blanchiment d’argent, donnant aux régulateurs et à la police concernés les pouvoirs et les outils nécessaires pour enquêter ; être en mesure de partager des informations avec d’autres pays, le cas échéant ; et exiger des institutions financières qu’elles identifient leurs clients, établissent des contrôles fondés sur les risques, tiennent des registres et signalent les activités suspectes. ^[47]

Des vérifications strictes des antécédents sont nécessaires pour lutter contre le fait que de nombreux blanchisseurs d’argent s’échappent en investissant dans des structures de propriété et d’entreprise complexes. Les banques peuvent le faire, mais une surveillance adéquate est nécessaire, mais du côté du gouvernement pour réduire cela. ^[48]

Ces dernières années ^{[ quand ? ]} , l’augmentation des mécanismes de lutte contre le blanchiment d’argent a été attribuée à l’utilisation des mégadonnées et de l’intelligence artificielle . ^[49] Les systèmes traditionnels de lutte contre le blanchiment d’argent prennent du retard face à l’évolution des menaces et les nouvelles technologies aident les responsables de la conformité AML à faire face à : une mauvaise mise en œuvre, une réglementation en expansion, une complexité administrative, des faux positifs.

Criminalisation

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Les éléments du crime de blanchiment d’argent sont énoncés dans la Convention des Nations Unies contre le trafic illicite de stupéfiants et de substances psychotropes et dans la Convention contre la criminalité transnationale organisée . Il est défini comme s’engager sciemment dans une transaction financière avec le produit d’un crime dans le but de dissimuler ou de déguiser l’origine illicite de la propriété des gouvernements.

Rôle des institutions financières

Alors que les banques opérant dans le même pays doivent généralement suivre les mêmes lois et réglementations anti-blanchiment d’argent, les institutions financières structurent toutes leurs efforts de lutte contre le blanchiment d’argent de manière légèrement différente. ^[50] Aujourd’hui, la plupart des institutions financières dans le monde, et de nombreuses institutions non financières, sont tenues d’identifier et de signaler les transactions de nature suspecte à l’unité de renseignement financier du pays respectif. Par exemple, une banque doit vérifier l’identité d’un client et, si nécessaire, surveiller les transactions pour détecter toute activité suspecte. Ce processus relève de ” connaître votre client”, ce qui signifie connaître l’identité du client et comprendre les types de transactions dans lesquelles le client est susceptible de s’engager. En connaissant ses clients, les institutions financières peuvent souvent identifier des comportements inhabituels ou suspects, appelés anomalies, qui peuvent être une indication de blanchiment d’argent ^[51]

Les employés des banques, tels que les caissiers et les chargés de clientèle, sont formés à la lutte contre le blanchiment d’argent et ont pour instruction de signaler les activités qu’ils jugent suspectes. De plus, un logiciel anti-blanchimentfiltre les données des clients, les classe en fonction du niveau de suspicion et les inspecte pour détecter les anomalies. Ces anomalies comprennent toute augmentation soudaine et substantielle des fonds, un retrait important ou le transfert d’argent vers une juridiction au secret bancaire. Les petites transactions qui répondent à certains critères peuvent également être signalées comme suspectes. Par exemple, la structuration peut conduire à des transactions signalées. Le logiciel signale également les noms sur les «listes noires» du gouvernement et les transactions impliquant des pays hostiles au pays hôte. Une fois que le logiciel a extrait les données et signalé les transactions suspectes, il alerte la direction de la banque, qui doit alors déterminer s’il convient de déposer un rapport auprès du gouvernement.

Coûts d’application et problèmes de confidentialité associés

Le secteur des services financiers s’exprime de plus en plus sur les coûts croissants de la réglementation anti-blanchiment d’argent et sur les avantages limités qu’ils prétendent qu’elle apporte. ^[52] Un commentateur a écrit que “[s]ans faits, la législation [anti-blanchiment d’argent] a été motivée par la rhétorique, conduite par un activisme malavisé répondant au besoin d’être” vu en train de faire quelque chose “plutôt que par un une compréhension objective de ses effets sur la criminalité sous-jacente . L’approche de la panique sociale est justifiée par le langage utilisé – on parle de lutte contre le terrorisme ou de guerre contre la drogue ». ^[53] L’économisteLe magazine est devenu de plus en plus virulent dans sa critique d’une telle réglementation, en particulier en ce qui concerne la lutte contre le financement du terrorisme, la qualifiant d ‘”échec coûteux”, bien qu’il admette que d’autres efforts (comme la réduction de la fraude à l’identité et à la carte de crédit) peuvent encore être efficaces à lutte contre le blanchiment d’argent. ^[54]

Il n’y a pas de mesure précise des coûts de la réglementation mis en balance avec les dommages associés au blanchiment d’argent, ^[55] et compte tenu des problèmes d’évaluation liés à l’évaluation d’une telle question, il est peu probable que l’efficacité des lois sur le financement du terrorisme et le blanchiment d’argent puisse être déterminée avec n’importe quel degré de précision. ^[56] The Economist a estimé les coûts annuels des efforts de lutte contre le blanchiment d’argent en Europe et en Amérique du Nord à 5 milliards de dollars EU en 2003, une augmentation par rapport aux 700 millions de dollars EU en 2000. ^[57] Des économistes liés au gouvernement ont noté les effets négatifs importants de le blanchiment d’argent sur le développement économique, y compris saper la formation nationale de capital, déprimer la croissance et détourner les capitaux du développement. ^[58]En raison des incertitudes intrinsèques du montant d’argent blanchi, des changements dans le montant d’argent blanchi et du coût des systèmes anti-blanchiment, il est presque impossible de dire quels systèmes anti-blanchiment fonctionnent et lesquels sont plus ou moins coûteux. efficace.

Outre les coûts économiques de la mise en œuvre des lois anti-blanchiment, une attention inappropriée aux pratiques de protection des données peut entraîner des coûts disproportionnés pour les droits individuels à la vie privée. En juin 2011, le comité consultatif sur la protection des données de l’Union européenne a publié un rapport sur les questions de protection des données liées à la prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme, qui a identifié de nombreuses transgressions du cadre juridique établi en matière de protection de la vie privée et des données. ^[59] Le rapport a formulé des recommandations sur la manière de lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme de manière à protéger les droits à la vie privée et les lois sur la protection des données. ^[60] Aux États-Unis, des groupes comme l’ American Civil Liberties Unionse sont dits préoccupés par le fait que les règles de blanchiment d’argent obligent les banques à faire rapport sur leurs propres clients, enrôlant essentiellement les entreprises privées “dans des agents de l’État de surveillance”. ^[61]

De nombreux pays sont tenus par divers instruments et normes internationaux, tels que la Convention des Nations Unies contre le trafic illicite de stupéfiants et de substances psychotropes de 1988 , la Convention de 2000 contre la criminalité transnationale organisée , la Convention des Nations Unies contre la corruption de 2003 et les recommandations de la Convention de 1989 Groupe d’action financière sur le blanchiment d’argent (GAFI) pour promulguer et appliquer des lois sur le blanchiment d’argent dans le but de mettre fin au trafic de stupéfiants, au crime organisé international et à la corruption. Le Mexique, qui a fait face à une augmentation significative des crimes violents, a mis en place des contrôles anti-blanchiment d’argent en 2013 pour lutter contre le problème de criminalité sous-jacent. ^[62]

Organisations mondiales

Créé en 1989 par les pays du G7 , le Groupe d’action financière sur le blanchiment d’argent (GAFI) est un organisme intergouvernemental dont l’objectif est de développer et de promouvoir une réponse internationale pour lutter contre le blanchiment d’argent. Le Secrétariat du GAFI est hébergé au siège de l’ OCDE à Paris. En octobre 2001, le GAFI a élargi sa mission pour inclure la lutte contre le financement du terrorisme. Le GAFI est un organe décisionnel qui rassemble des experts juridiques, financiers et répressifs pour réaliser des réformes législatives et réglementaires nationales en matière de LBC et de FT. En 2014 ^[update], ses membres se composaient de 36 pays et territoires et de deux organisations régionales. Le GAFI travaille en collaboration avec un certain nombre d’organismes et d’organisations internationales. ^[63]Ces entités ont un statut d’observateur auprès du GAFI, qui ne leur donne pas le droit de vote, mais leur permet de participer pleinement aux sessions plénières et aux groupes de travail. ^[64]

Le GAFI a élaboré 40 recommandations sur le blanchiment de capitaux et 9 recommandations spéciales sur le financement du terrorisme. Le GAFI évalue chaque pays membre par rapport à ces recommandations dans des rapports publiés. Les pays considérés comme ne se conformant pas suffisamment à ces recommandations sont soumis à des sanctions financières. ^{[65] [66]}

Les trois principales fonctions du GAFI en matière de blanchiment de capitaux sont :

1. Suivre les progrès des membres dans la mise en œuvre des mesures de lutte contre le blanchiment d’argent,
2. Examiner et rendre compte des tendances, des techniques et des contre-mesures en matière de blanchiment, et
3. Promouvoir l’adoption et la mise en œuvre des normes anti-blanchiment du GAFI à l’échelle mondiale.

Le GAFI comprend actuellement 34 Juridictions membres et 2 organisations régionales, représentant la plupart des grands centres financiers dans toutes les régions du monde.

L’ Office des Nations Unies contre la drogue et le crime gère le Réseau international d’information sur le blanchiment d’argent , un site Web qui fournit des informations et des logiciels pour la collecte et l’analyse de données sur la lutte contre le blanchiment d’argent. ^[67] La ​​Banque mondiale a un site Web qui fournit des conseils politiques et les meilleures pratiques aux gouvernements et au secteur privé sur les questions de lutte contre le blanchiment d’argent. ^[68] Le Basel AML Index est un classement annuel indépendant qui évalue le risque de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme dans le monde. ^[69]

Mesures anti-blanchiment par région

De nombreuses Juridictions adoptent une liste d’infractions sous-jacentes spécifiques pour les poursuites en matière de blanchiment d’argent, tandis que d’autres criminalisent le produit de toute infraction grave.

Afghanistan

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Le Centre d’analyse des transactions et des rapports financiers d’Afghanistan (FinTRACA) a été créé en tant que cellule de renseignement financier (CRF) en vertu de la loi sur la lutte contre le blanchiment d’argent et les produits du crime adoptée par décret à la fin de 2004. L’objectif principal de cette loi est de protéger l’intégrité du système financier afghan et de se conformer aux conventions et traités internationaux. La Cellule de renseignement financier est un organisme semi-indépendant qui est hébergé administrativement au sein de la Banque centrale d’Afghanistan (Da Afghanistan Bank). L’objectif principal de FinTRACA est de refuser l’utilisation du système financier afghan à ceux qui ont obtenu des fonds à la suite d’activités illégales et à ceux qui les utiliseraient pour soutenir des activités terroristes. ^[70]

Pour atteindre ses objectifs, le FinTRACA collecte et analyse des informations provenant de diverses sources. Ces sources comprennent des entités ayant l’obligation légale de soumettre des déclarations à la FinTRACA lorsqu’une activité suspecte est détectée, ainsi que des déclarations de transactions en espèces dépassant un seuil spécifié par la réglementation. En outre, FinTRACA a accès à toutes les informations et bases de données du gouvernement afghan. Lorsque l’analyse de ces informations confirme la supposition d’une utilisation illégale du système financier, la FinTRACA travaille en étroite collaboration avec les forces de l’ordre pour enquêter et poursuivre l’activité illégale. FinTRACA coopère également au niveau international pour soutenir ses propres analyses et enquêtes et pour soutenir les analyses et enquêtes de ses homologues étrangers, dans la mesure permise par la loi.

Australie

L’Australie a adopté un certain nombre de stratégies pour lutter contre le blanchiment d’argent, qui reflètent celles d’une majorité de pays occidentaux. L’ Australian Transaction Reports and Analysis Center ( AUSTRAC ) est l’unité de renseignement financier de l’Australie chargée de lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, qui exige que chaque fournisseur de services désigné en Australie lui signale les espèces ou autres transactions suspectes et d’autres informations spécifiques. ^[71] Le ministère du Procureur général tient à jour une liste des organisations terroristes interdites . C’est une infraction de soutenir matériellement ou d’être soutenu par de telles organisations. ^[72] C’est une infraction d’ouvrir un compte bancaire en Australie sous un faux nom,^[73] et des procédures rigoureuses doivent être suivies lors de l’ouverture de nouveaux comptes bancaires.

La loi de 2006 sur la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (Cth) (loi AML/CTF) est le principal instrument législatif, bien qu’il existe également des dispositions relatives aux infractions contenues dans la division 400 de la loi de 1995 sur le Code pénal (Cth). Lors de son introduction, il était prévu que la loi LBC/FT serait encore modifiée par une deuxième tranche de réformes s’étendant aux entreprises et professions non financières désignées (EPNFD), y compris, entre autres, les avocats, les comptables, les bijoutiers et les agents immobiliers ; cependant, ces nouvelles réformes n’ont pas encore progressé.

La loi de 2002 sur les produits du crime (Cth) impose des sanctions pénales à toute personne qui se livre au blanchiment d’argent. ^[74]

Bengladesh

La première législation anti-blanchiment d’argent au Bangladesh a été la loi de 2002 sur la prévention du blanchiment d’argent . Elle a été remplacée par l ‘ Ordonnance de 2008 sur la prévention du blanchiment d’ argent . Par la suite, l’ordonnance a été abrogée par la loi de 2009 sur la prévention du blanchiment d’argent . En 2012, le gouvernement l’a de nouveau remplacée par la Loi de 2012 sur la prévention du blanchiment d’argent ^{[75] [76]}

ou (iv) conclure ou tenter de conclure des transactions financières de manière à éviter l’obligation de déclaration en vertu de la présente loi ; (v) convertir, déplacer ou transférer des biens dans l’intention d’inciter ou d’aider à commettre une infraction principale ; (vi) acquérir, posséder ou utiliser tout bien, sachant que ce bien est le produit d’une infraction sous-jacente ; (vii) l’exercice de telles activités de sorte que la source illégale des produits du crime puisse être dissimulée ou déguisée ; (viii) participer, s’associer, conspirer, tenter, encourager, inciter ou conseiller de commettre les infractions mentionnées ci-dessus.” sachant que ces biens sont le produit d’une infraction principale ; (vii) l’exercice de telles activités de sorte que la source illégale des produits du crime puisse être dissimulée ou déguisée ; (viii) participer, s’associer, conspirer, tenter, encourager, inciter ou conseiller de commettre les infractions mentionnées ci-dessus.” sachant que ces biens sont le produit d’une infraction principale ; (vii) l’exercice de telles activités de sorte que la source illégale des produits du crime puisse être dissimulée ou déguisée ; (viii) participer, s’associer, conspirer, tenter, encourager, inciter ou conseiller de commettre les infractions mentionnées ci-dessus.”^{[77] [78]}

Pour empêcher ces utilisations illégales de l’argent, le gouvernement du Bangladesh a introduit la loi sur la prévention du blanchiment d’argent. La loi a été modifiée pour la dernière fois en 2009 et tous les instituts financiers suivent cette loi. Jusqu’à aujourd’hui, 26 circulaires ont été émises par la Banque du Bangladesh en vertu de cette loi. Pour prévenir le blanchiment d’argent, un banquier doit faire ce qui suit :

• Lors de l’ouverture d’un nouveau compte, le formulaire d’ouverture de compte doit être dûment rempli par toutes les informations du client.
• Le KYC doit être correctement rempli.
• Le profil de transaction (TP) est obligatoire pour qu’un client comprenne ses transactions. Si nécessaire, le TP doit être mis à jour avec l’accord du client.
• Tous les autres papiers nécessaires doivent être correctement collectés avec la carte d’identité nationale.
• Si une transaction suspecte est constatée, le responsable de la conformité anti-blanchiment de la succursale (BAMLCO) doit en être informé et, en conséquence, le rapport de transaction suspecte (STR) doit être rempli.
• Le service de caisse doit être au courant des transactions. Il faut noter si soudainement une grosse somme d’argent est déposée sur un compte. Les documents appropriés sont requis si un client effectue ce type de transaction.
• La structuration, la sur/sous-facturation est un autre moyen de blanchir de l’argent. Le service des changes devrait examiner cette question avec prudence.
• Si un compte a une transaction supérieure à 1 million de taka en une seule journée, cela doit être signalé dans un rapport de transaction en espèces (CTR).
• Tous les responsables de banque doivent parcourir les 26 circulaires et les utiliser.

Canada

En 1991, la Loi sur le recyclage des produits de la criminalité (Money Laundering) est entrée en vigueur au Canada pour donner un effet juridique aux quarante recommandations de l’ancien GAFI en établissant des exigences en matière de tenue de registres et d’identification des clients dans le secteur financier afin de faciliter les enquêtes et les poursuites en cas d’infractions de blanchiment d’argent. en vertu du Code criminel et de la Loi réglementant certaines drogues et autres substances .

En 2000, la Loi sur le recyclage des produits de la criminalité a été modifiée afin d’élargir la portée de son application et d’établir une unité de renseignement financier avec un contrôle national sur le blanchiment d’argent, à savoir CANAFE .

En décembre 2001, le champ d’application de la loi sur le produit du crime (blanchiment d’argent) a de nouveau été élargi par des amendements promulgués en vertu de la loi antiterroriste dans le but de dissuader les activités terroristes en coupant les sources et les canaux de financement utilisés par les terroristes en réponse au 9 /11 . La Loi sur le recyclage des produits de la criminalité a été renommée Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement des activités terroristes.

En décembre 2006, la Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement des activités terroristes a été de nouveau modifiée, en partie en réponse aux pressions exercées par le GAFI pour que le Canada resserre sa législation sur le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Les modifications ont élargi les exigences d’identification des clients, de tenue de registres et de déclaration pour certaines organisations et ont inclus de nouvelles obligations de signaler les tentatives d’opérations suspectes et les transferts électroniques de fonds internationaux sortants et entrants, d’entreprendre des évaluations des risques et de mettre en œuvre des procédures de conformité écrites à l’égard de ces risques.

Les modifications ont également permis un plus grand partage de renseignements sur le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme entre les organismes d’application de la loi.

Au Canada, les casinos, les entreprises de services monétaires, les notaires, les comptables, les banques, les courtiers en valeurs mobilières, les agences d’assurance-vie, les agents immobiliers et les négociants en métaux et pierres précieux sont assujettis aux obligations de déclaration et de tenue de registres en vertu de la Loi sur les produits de la criminalité (blanchiment d’argent). et Loi sur le financement du terrorisme. Cependant, au cours des dernières années, des casinos et des agents immobiliers ont été impliqués dans un scandale pour avoir aidé et encouragé des blanchisseurs d’argent, en particulier à Vancouver, connue sous le nom de ” modèle de Vancouver “. Certains ont émis l’hypothèse qu’environ 1 milliard de dollars sont blanchis à Vancouver chaque année. ^[79]

Union européenne

La quatrième version de la directive anti-blanchiment de l’UE (AMLD IV) a été publiée le 5 juin 2015, après avoir franchi son dernier arrêt législatif au Parlement européen. ^[80] Cette directive a aligné davantage les lois de l’UE sur le blanchiment d’argent sur celles des États-Unis, ce qui est avantageux pour les institutions financières opérant dans les deux Juridictions. ^[81] La cinquième directive sur le blanchiment de capitaux (5MLD) entre en vigueur le 10 janvier 2020, corrigeant un certain nombre de faiblesses du régime de LBC/FT de l’Union européenne qui ont été révélées après la promulgation de la quatrième directive sur le blanchiment de capitaux AMLD IV). ^{[80] [82]}L’AMLD5 a élargi le champ d’application de la réglementation anti-blanchiment de l’UE. Il a abaissé le seuil de vérification de l’identité du client pour l’industrie des cartes prépayées de 250 EUR à 150 EUR. Les clients qui déposent ou transfèrent des fonds de plus de 150 EUR seront identifiés par la société émettrice de la carte prépayée. Le manque d’harmonisation des exigences AML entre les États-Unis et l’UE a compliqué les efforts de conformité des institutions mondiales qui cherchent à normaliser le composant Know Your Customer (KYC) de leurs programmes AML dans les Juridictions clés. AMLD IV promet de mieux aligner les régimes AML en adoptant une approche davantage basée sur les risques par rapport à son prédécesseur, AMLD III. ^[81]

Cependant, certains éléments de la directive vont au-delà des exigences actuelles tant dans l’UE qu’aux États-Unis, imposant de nouveaux défis de mise en œuvre aux banques. Par exemple, davantage d’agents publics entrent dans le champ d’application de la directive, et les États membres de l’UE sont tenus d’établir de nouveaux registres de « bénéficiaires effectifs » (c’est-à-dire ceux qui possèdent ou contrôlent en fin de compte chaque entreprise), ce qui aura un impact sur les banques. L’AMLD IV est entrée en vigueur le 25 juin 2015. ^[83]

Le 24 janvier 2019, la Commission européenne a envoyé des avertissements officiels à dix États membres dans le cadre d’une campagne de répression contre l’application laxiste de la réglementation sur le blanchiment d’argent. La Commission a envoyé à l’Allemagne une lettre de mise en demeure, première étape de la procédure judiciaire de l’UE contre les États. La Belgique, la Finlande, la France, la Lituanie et le Portugal ont reçu des avis motivés, la deuxième étape de la procédure pouvant conduire à des amendes. Une deuxième série d’avis motivés a été envoyée à la Bulgarie, à Chypre, à la Pologne et à la Slovaquie. Les dix pays ont deux mois pour répondre ou faire face à une action en justice. La commission avait fixé au 26 juin 2017 la date limite pour que les pays de l’UE appliquent de nouvelles règles contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. ^[84]

Le 13 février 2019, la Commission a ajouté l’Arabie saoudite, le Panama, le Nigeria et d’autres Juridictions à une liste noire de pays qui constituent une menace en raison de contrôles laxistes sur le financement du terrorisme et le blanchiment d’argent. ^[85] Il s’agit d’une liste plus étendue que celle du GAFI.

En outre, la Commission européenne a créé une liste de pays à haut risque en matière de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme, notamment : Afghanistan, Iran, Irak, Corée du Nord, Syrie, Ouganda, Vanuatu et Yémen (depuis le 20 septembre 2016), Trinité-et-Tobago (depuis le 14 février 2018), le Pakistan (depuis le 2 octobre 2018), les Bahamas, la Barbade, le Botswana, le Cambodge, le Ghana, la Jamaïque, l’île Maurice, la Mongolie, le Myanmar, le Nicaragua, le Panama et le Zimbabwe (depuis le 1er octobre 2020). ^[86]

Espagne

L’ancien roi d’Espagne, Juan Carlos , a fait l’objet d’une enquête de la Cour suprême en novembre 2020, liée au blanchiment d’argent. Il était censé faire face à des poursuites pour le délit de blanchiment d’argent, s’il était reconnu coupable d’avoir utilisé les fonds retirés du fisc. Pendant ce temps, Carlos était en exil à Abu Dhabi , car il faisait l’objet d’une autre enquête concernant la corruption . Le monarque aurait reçu un don de 100 millions de dollars de l’Arabie saoudite , en plus de 6 milliards de dollars de pots-de-vin pour le chemin de fer à grande vitesse Haramain dans la nation arabe. ^{[87] [88]}

Inde

En 2002, le Parlement indien a adopté une loi intitulée Prevention of Money Laundering Act, 2002 . Les principaux objectifs de cette loi sont de prévenir le blanchiment d’argent et de prévoir la confiscation des biens provenant ou impliqués dans le blanchiment d’argent. ^[89]

L’article 12 (1) décrit les obligations des banques, des autres institutions financières et des intermédiaires

(a) Tenir des registres qui détaillent la nature et la valeur des transactions, que ces transactions comprennent une seule transaction ou une série de transactions liées, et où ces transactions ont lieu dans un délai d’un mois. (b) Fournir des informations sur les transactions visées à l’alinéa (a) au directeur dans les délais prescrits, y compris les dossiers de l’identité de tous ses clients.

L’article 12 (2) stipule que les registres visés à l’alinéa (1), comme mentionné ci-dessus, doivent être conservés pendant dix ans après la fin des transactions. Il est géré par le Département indien de l’impôt sur le revenu.

Les dispositions de la Loi sont fréquemment révisées et diverses modifications ont été adoptées de temps à autre. ^{[90] [91]}

La plupart des activités de blanchiment d’argent en Inde se font par le biais de partis politiques, d’entreprises ^[92] et du marché boursier. Celles-ci sont examinées par la Direction de l’application des lois et le Département indien de l’impôt sur le revenu. ^[93] Selon le gouvernement indien , sur le total des arriérés d’impôts de 2 480 milliards de ₹ (33 milliards de dollars américains), environ 1 300 milliards de ₹ (17 milliards de dollars américains) concernent des cas de blanchiment d’argent et d’escroquerie aux valeurs mobilières. ^[94]

Les comptables bancaires doivent enregistrer toutes les transactions supérieures à Rs. 1 million et conserver ces dossiers pendant 10 ans. Les banques doivent également établir des déclarations de transactions en espèces (CTR) et des déclarations de transactions suspectes supérieures à Rs. 1 million dans les 7 jours suivant le soupçon initial. Ils doivent adresser leurs déclarations à la Direction de l’exécution et au Service des impôts sur le revenu. ^[95]

Amérique latine

En Amérique latine, le blanchiment d’argent est principalement lié aux activités de Trafic de drogue et aux liens avec des activités criminelles, telles que les crimes liés au trafic d’armes, à la traite des êtres humains, à l’extorsion, au chantage, à la contrebande et aux actes de corruption de personnes liées aux gouvernements. , comme la corruption, qui sont plus courantes dans les pays d’Amérique latine. Il existe une relation entre la corruption et le blanchiment d’argent dans les pays en développement. La puissance économique de l’Amérique latine s’accroît rapidement et sans appui, ces fortunes étant d’origine illicite ayant l’apparence de profits légalement acquis. En ce qui concerne le blanchiment d’argent, le but ultime du processus est d’intégrer le capital illicite dans l’économie générale et de le transformer en biens et services licites.

La pratique du blanchiment d’argent utilise divers canaux pour légaliser tout ce qui est obtenu grâce à des pratiques illégales. A ce titre, elle dispose de techniques différentes selon le pays où va se dérouler cette opération illégale :

• En Colombie, le blanchiment de milliards de dollars, qui proviennent du Trafic de drogue, se fait par l’importation de contrebande du marché parallèle des changes.
• Dans les pays d’Amérique centrale tels que le Guatemala et le Honduras, le blanchiment d’argent continue d’augmenter en l’absence de législation et de réglementation adéquates dans ces pays. Les activités de blanchiment d’argent au Costa Rica ont connu une croissance substantielle, en particulier grâce à la contrebande de devises à grande échelle et aux investissements des cartels de la drogue dans l’immobilier, dans le secteur du tourisme. Par ailleurs, la zone franche de Colon au Panama, continue d’être la zone d’opérations de blanchiment d’argent où l’argent est échangé contre des produits de nature différente qui sont ensuite mis en vente à des prix inférieurs à ceux de la production pour un retour rapide du capital.
• Au Mexique, les techniques privilégiées restent la contrebande de devises à l’étranger, en plus des virements électroniques, des traites bancaires avec les banques mexicaines et des opérations sur le marché parallèle des changes.
• Le blanchiment d’argent dans les pays des Caraïbes continue d’être un problème grave qui semble être très dangereux. Plus précisément, à Antigua, en République dominicaine, en Jamaïque, à Saint-Vincent-et-les Grenadines. Les citoyens de la République dominicaine qui ont été impliqués dans le blanchiment d’argent aux États-Unis utilisent des entreprises qui se consacrent au transfert de fonds envoyés en République dominicaine pour des montants inférieurs à 10 000 dollars sous l’utilisation de faux noms. De plus, en Jamaïque, des cas de blanchiment d’actifs de plusieurs millions de dollars ont été découverts lors d’opérations de paris téléphoniques à l’étranger. Des milliers d’opérations suspectes ont été détectées dans les territoires français d’outre-mer. Les zones franches comme Aruba, quant à elles, restent les zones privilégiées pour le blanchiment d’argent. Les centres bancaires offshore,

Les casinos continuent d’attirer les organisations qui s’occupent du blanchiment d’argent. Aruba et les Antilles néerlandaises, les îles Caïmans, la Colombie, le Mexique, le Panama et le Venezuela sont considérés comme des pays hautement prioritaires dans la région, en raison des stratégies utilisées par les laveurs.

Impact économique dans la région

La pratique du blanchiment d’argent, entre autres crimes économiques et financiers, s’infiltre dans les structures économiques et politiques de la plupart des pays en développement, entraînant ainsi une instabilité politique et une digression économique.

Le blanchiment d’argent est toujours une grande préoccupation pour l’industrie des services financiers. Environ 50 % des incidents de blanchiment d’argent en Amérique latine ont été signalés par des organisations du secteur financier. Selon l’enquête mondiale 2014 de PwC sur la criminalité économique, en Amérique latine, seuls 2,8 % des personnes interrogées en Amérique latine ont déclaré avoir subi des incidents liés au droit de la concurrence/antitrust, contre 5,2 % des personnes interrogées dans le monde. ^[96]

Il a été démontré que le blanchiment d’argent a un impact sur le comportement financier et les performances macroéconomiques des pays industrialisés. Dans ces pays, les conséquences macroéconomiques du blanchiment d’argent se transmettent par plusieurs canaux. Ainsi, le blanchiment d’argent complique la formulation des politiques économiques. On suppose que le produit des activités criminelles est blanchi au moyen des billets et des pièces en circulation des substituts monétaires.

Le blanchiment provoque des changements disproportionnés dans les prix relatifs des actifs, ce qui implique que les ressources sont allouées de manière inefficace ; et, par conséquent, peut avoir des implications négatives pour la croissance économique, apparemment le blanchiment d’argent est associé à une croissance économique plus faible.

L’ Office of National Drug Control Policy des États-Unis estime que dans ce seul pays, les ventes de stupéfiants représentent environ 57 000 millions de dollars par an et la plupart de ces transactions se font en espèces. ^[97]

Jurisprudence

Le blanchiment d’argent a augmenté. L’inefficacité de l’application locale des lois sur le blanchiment d’argent est un facteur clé de l’augmentation du blanchiment d’argent. Peut-être à cause du peu d’importance qui a été accordée au sujet, depuis le début du XXIe siècle, il n’y avait pas de jurisprudence concernant le blanchiment d’argent, d’avoirs, la conversion ou le transfert de biens. Pire encore, les lois des pays latino-américains n’ont pas approfondi leur étude. C’est une question qui concerne le monde entier et fait l’objet de séminaires, de conférences et d’analyses académiques dans différentes régions de la planète. Maintenant, une nouvelle figure appelée la loi pénale économique est mise en œuvre, qui devrait être mise en œuvre dans les sociétés modernes, qui ont subi d’énormes dommages au point d’affecter l’économie générale des États.

Singapour

Le cadre juridique de Singapour pour la lutte contre le blanchiment d’argent est contenu dans un patchwork d’instruments juridiques, ^[98] dont les principaux éléments sont :

• Loi sur la corruption, le Trafic de drogue et autres crimes graves (confiscation des avantages) (CDSA). ^[99] Cette loi criminalise le blanchiment d’argent et impose aux personnes l’obligation de déposer des déclarations d’opérations suspectes (STR) et de faire une divulgation chaque fois que des devises physiques ou des biens dépassant 20 000 dollars singapouriens sont transportés à destination ou en provenance de Singapour.
• La loi sur l’entraide judiciaire en matière pénale (MACMA). ^[100] Cette loi fixe le cadre de l’entraide judiciaire en matière pénale.
• Instruments juridiques émis par les organismes de réglementation (tels que l’ Autorité monétaire de Singapour (MAS), ^[101] en relation avec les institutions financières (IF)) imposant des exigences en matière de vigilance à l’égard de la clientèle (CDD).

Le terme « blanchiment d’argent » n’est pas utilisé en tant que tel dans la CDSA. La partie VI de la CDSA criminalise le blanchiment des produits générés par une conduite criminelle et le traçage de la drogue via les infractions suivantes :

• L’aide d’une autre personne pour conserver, contrôler ou utiliser les avantages du Trafic de drogue ou d’une conduite criminelle dans le cadre d’un arrangement (que ce soit par dissimulation, expulsion de la juridiction, transfert à des prête-noms ou autrement) [article 43(1)/44(1)].
• La dissimulation, la conversion, le transfert ou l’expulsion de la juridiction, ou l’acquisition, la possession ou l’utilisation des avantages du Trafic de drogue ou d’un comportement criminel [article 46(1)/47(1)].
• La dissimulation, la conversion, le transfert ou le retrait de la juridiction des avantages d’une autre personne du Trafic de drogue ou de la conduite criminelle [article 46(2)/47(2)].
• L’acquisition, la possession ou l’utilisation des avantages d’une autre personne dans le cadre du Trafic de drogue ou d’une conduite criminelle [article 46(3)/47(3)].

ThaïlandeRoyaume-Uni

La législation sur le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme au Royaume-Uni est régie par six lois de droit primaire : –

• Loi de 2000 sur le terrorisme ^[102]
• Loi de 2001 sur la lutte contre le terrorisme, la criminalité et la sécurité ^[103]
• Loi de 2002 sur les produits du crime ^[104]
• Loi de 2005 sur la criminalité organisée grave et la police ^[105]
• Loi de 2017 sur les finances criminelles ^[106]
• Loi de 2018 sur les sanctions et la lutte contre le blanchiment d’argent ^[107]

Les réglementations sur le blanchiment d’argent sont conçues pour protéger le système financier britannique, ainsi que pour prévenir et détecter les délits. Si une entreprise est couverte par ces réglementations, des contrôles sont mis en place pour empêcher qu’elle ne soit utilisée à des fins de blanchiment d’argent.

Le Proceeds of Crime Act 2002 contient la principale législation anti-blanchiment d’argent du Royaume-Uni ^[108] , y compris des dispositions obligeant les entreprises du “secteur réglementé” (banque, investissement, transmission d’argent, certaines professions, etc.) à signaler aux autorités les soupçons de blanchiment d’argent par des clients ou d’autres personnes. ^[109]

Le blanchiment d’argent est largement défini au Royaume-Uni. ^[110] En effet, toute manipulation ou implication avec tout produit d’un crime (ou des fonds ou des biens représentant le produit du crime) peut être une infraction de blanchiment d’argent. La possession par un délinquant du produit de son propre crime relève de la définition britannique du blanchiment d’argent. ^[111] La définition couvre également les activités relevant de la définition traditionnelle du blanchiment d’argent, en tant que processus qui dissimule ou déguise les produits du crime pour les faire paraître légitimes. ^[112]

Contrairement à certaines autres Juridictions (notamment les États-Unis et une grande partie de l’Europe), les infractions de blanchiment d’argent au Royaume-Uni ne se limitent pas aux produits de crimes graves, et il n’y a pas non plus de limites monétaires. Les transactions financières n’ont pas besoin de conception ou d’objectif de blanchiment d’argent pour que les lois britanniques les considèrent comme une infraction de blanchiment d’argent. Une infraction de blanchiment d’argent en vertu de la législation britannique n’a même pas besoin d’impliquer de l’argent, puisque la législation sur le blanchiment d’argent couvre les actifs de toute nature. En conséquence, toute personne qui commet un crime d’acquisition (c’est-à-dire un crime qui produit un avantage sous forme d’argent ou d’un bien de quelque nature que ce soit) au Royaume-Uni commet inévitablement également une infraction de blanchiment d’argent en vertu de la législation britannique.

Cela s’applique également à une personne qui, par un comportement criminel, se soustrait à une obligation (telle qu’une obligation fiscale) – ce que les avocats appellent “l’obtention d’un avantage pécuniaire” – car elle est réputée ainsi obtenir une somme d’argent égale en valeur à l’obligation éludé. ^[110]

Les principales infractions de blanchiment de capitaux sont passibles d’une peine maximale de 14 ans d’emprisonnement. ^[113]

La réglementation secondaire est fournie par les Règlements sur le blanchiment d’argent de 2003, ^[114] qui ont été remplacés par les Règlements sur le blanchiment d’argent de 2007. ^[115] Ils sont directement basés sur les Directives européennes 91/308/CEE, 2001/97/CE et (par règlement 2007) 2005/60/CE. La réglementation énumère un certain nombre d’autorités de surveillance chargées de surveiller les activités financières de leurs membres. ^[115]

L’une des conséquences de la loi est que les avocats, les comptables, les conseillers fiscaux et les praticiens de l’insolvabilité qui soupçonnent (à la suite d’informations reçues dans le cadre de leur travail) que leurs clients (ou d’autres personnes) se sont livrés à une évasion fiscale ou à d’autres comportements criminels qui produit un avantage, doivent maintenant déclarer leurs soupçons aux autorités (puisqu’il s’agit de soupçons de blanchiment d’argent). Dans la plupart des cas, le fait pour le journaliste d’informer le sujet de son rapport qu’un rapport a été fait constituerait une infraction, une “dénonciation”. ^[116] Ces dispositions n’imposent toutefois pas la divulgation aux autorités des informations reçues par certains professionnels dans des circonstances privilégiées ou lorsque ces informations sont soumises au secret professionnel. D’autres sont soumis à ces réglementations, notamment les institutions financières, les établissements de crédit, les agents immobiliers (y compris les géomètres agréés), les prestataires de services aux fiducies et aux sociétés, les marchands de grande valeur (qui acceptent l’équivalent en espèces de 15 000 € ou plus pour les biens vendus) et les casinos.

Des conseils professionnels (qui sont soumis et approuvés par le Trésor britannique) sont fournis par des groupes industriels, notamment le Joint Money Laundering Steering Group ^[117] , la Law Society. ^[118] et le Comité consultatif des organismes comptables (CCAB). Cependant, les institutions bancaires ne sont pas tenues de déclarer systématiquement les dépôts ou transferts monétaires supérieurs à une valeur spécifiée. Au lieu de cela, des rapports doivent être établis sur tous les dépôts ou transferts suspects, quelle que soit leur valeur.

Les obligations de déclaration comprennent la déclaration de gains suspects provenant d’un comportement dans d’autres pays qui serait criminel s’il avait lieu au Royaume-Uni. ^[119] Des exceptions ont ensuite été ajoutées pour certaines activités légales là où elles ont eu lieu, comme la tauromachie en Espagne. ^[120]

Plus de 200 000 signalements de soupçons de blanchiment d’argent sont soumis chaque année aux autorités britanniques (il y a eu 240 582 signalements au cours de l’année terminée le 30 septembre 2010. Il s’agit d’une augmentation par rapport aux 228 834 signalements soumis l’année précédente). ^[121] La plupart de ces rapports sont présentés par des banques et des institutions financières similaires (il y a eu 186 897 rapports du secteur bancaire au cours de l’année qui s’est terminée le 30 septembre 2010). ^[121]

Bien que 5 108 organisations différentes aient soumis des rapports d’activités suspectes aux autorités au cours de l’année qui s’est terminée le 30 septembre 2010, seules quatre organisations ont soumis environ la moitié de tous les rapports, et les 20 principales organisations déclarantes représentaient les trois quarts de tous les rapports. ^[121]

Le délit de non-déclaration d’un soupçon de blanchiment de capitaux par une autre personne est passible d’une peine maximale de cinq ans d’emprisonnement. ^[113]

La Criminal Finances Act 2017 a introduit des ordres de richesse inexpliqués , un autre outil de lutte contre le blanchiment d’argent, par lequel le propriétaire d’un actif supérieur à 50 000 £ peut être tenu de montrer comment l’achat a été financé. ^[122]

Le 1er mai 2018, la Chambre des communes du Royaume-Uni, sans opposition, ^[123] a adopté le projet de loi sur les sanctions et la lutte contre le blanchiment d’argent, qui définira l’approche prévue par le gouvernement britannique en matière d’exceptions et de licences lorsque la nation deviendra responsable de la mise en œuvre de ses propres sanctions. et exigera également que les paradis fiscaux notoires du territoire britannique d’outre-mer tels que les îles Caïmans et les îles Vierges britanniques établissent des registres publics de la propriété réelle des entreprises dans leurs Juridictions d’ici la fin de 2020. ^{[123] [124]} La législation a été adoptée par la Chambre des lords le 21 mai et a reçu l’actif royal le 23 mai. ^[125]Cependant, la disposition relative au registre public de la loi fait face à des contestations judiciaires de la part des gouvernements locaux des îles Caïmans et des îles Vierges britanniques, qui soutiennent qu’elle viole leur souveraineté constitutionnelle. ^[126]

En vertu de la Loi sur les produits du crime, les biens dont les criminels ne peuvent légalement rendre compte sont saisis et vendus aux enchères pour lever des fonds. Ceci est généralement effectué par des maisons de vente aux enchères autorisées et souvent dans les zones géographiques des criminels. ^[127]

Bureaux de change

Tous les bureaux de change du Royaume-Uni sont enregistrés auprès du fisc et des douanes de Sa Majesté , qui délivre une licence commerciale pour chaque emplacement. Les bureaux de change et les émetteurs de fonds , tels que les points de vente Western Union , au Royaume-Uni relèvent du “secteur réglementé” et sont tenus de se conformer aux réglementations de 2007 sur le blanchiment d’argent. ^[115] Des contrôles peuvent être effectués par le HMRC sur toutes les entreprises de services monétaires. .

Association du marché des lingots de Londres

En novembre 2020, la London Bullion Market Association a écrit une lettre à un certain nombre de pays dotés d’énormes marchés de l’or , dont Dubaï (Émirats arabes unis), la Chine, Singapour, l’Afrique du Sud, la Russie, le Japon, les États-Unis et d’autres, énonçant les normes concernant le blanchiment d’argent et d’autres questions telles que l’origine de leur or. Il a également menacé que ces pays pourraient être mis sur liste noire s’ils ne respectaient pas les normes réglementaires. Il s’agissait de la première initiative de la LBMA pour contester la production et le commerce illégaux ou contraires à l’éthique de l’or. ^[128]

Ernst & Young Global Limitée

Ancien associé du cabinet comptable britannique Ernst & Young , Amjad Rihan a été évincé après avoir tenté de dénoncer les efforts de blanchiment d’argent et de contrebande d’or de la société basée à Dubaï Kaloti Jewellery International. Rihan avait affirmé que « Kaloti vendait sciemment des lingots d’or sortis clandestinement du Maroc ». Cependant, après avoir signalé le problème, l’organisme gouvernemental de Dubaï, DMCC , a tenté d’exercer une pression inutile sur lui et son entreprise. ^[129] En 2021, Ernst & Young a retiré un combat juridique de huit ans contre Rihan en lui demandant une compensation de 10,8 millions de dollars. ^[130]

Afrique du Sud

En Afrique du Sud, la Financial Intelligence Center Act (2001) et les amendements ultérieurs ont ajouté des responsabilités au Financial Intelligence Center (FIC) pour lutter contre le blanchiment d’argent.

Emirats Arabes Unis

Les Émirats arabes unis sont connus depuis longtemps comme une plaque tournante des flux financiers illicites et de la corruption. Un grand nombre de transactions commerciales, immobilières et financières du pays impliquent principalement une sorte d’activité illégale. De plus, plusieurs acteurs corrompus et criminels du monde entier opèrent via ou depuis les Émirats, notamment des blanchisseurs d’argent européens, des kleptocrates nigérians, des contrebandiers d’or d’Afrique de l’Est, des seigneurs de guerre afghans et autres. ^[131] Même les membres de la famille royale des EAU sont souvent connus pour être associés à certains cas de participations offshore. ^[132] Cependant, en 2022, les Émirats arabes unis couraient le risque d’être nommés dans le Groupe d’action financière(GAFI) “liste grise”. La liste définit les pays déterminés à avoir des “déficiences stratégiques” dans la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. ^[133] Le 4 mars 2022, le GAFI a placé les Émirats arabes unis dans sa liste “grise” des pays soumis à une surveillance accrue. ^{[134] [135]} En avril 2020, les Émirats avaient été avertis de leurs activités de blanchiment d’argent, où le GAFI a qualifié les poursuites limitées des Émirats arabes unis sur la question de “préoccupation”. ^[136] En novembre 2021, le groupe a reçu un rapport des Émirats, qui n’atteignait pas une grande partie des seuils requis pour éviter la liste grise. ^[133]

Le ministère irlandais du Logement a exhorté le ministre Darragh O’Brien à “demander dans les termes les plus forts aux Émirats arabes unis de rendre compte de leur relation avec Daniel Kinahan “, un chef de file de la drogue inculpé avec son frère, Christopher Kinahan en 2018 par la Haute Cour de contrôle et de gérer les opérations quotidiennes de drogue en Irlande. Les frères Kinahan sont les fils du fondateur de Kinahan Cartel, Christy Kinahan Senior , qui a fait passer de la drogue et des armes à feu au Royaume- Uni ., l’Irlande et l’Europe continentale pendant longtemps. Depuis plusieurs années, la direction de Kinahan résidait à Dubaï, où Daniel a nié son implication dans le crime organisé en se défendant comme un “homme d’affaires de premier plan dans l’industrie de la boxe professionnelle”. Selon l’enquête de Panorama, Daniel a opéré dans l’industrie de la boxe via MTK et a simultanément exploité les plus grands réseaux européens de blanchiment d’argent, de Trafic de drogue et d’exécutions de gangs depuis Dubaï. Un porte-parole du ministre O’Brien a déclaré que “le respect des droits de l’homme est la pierre angulaire de la politique étrangère de l’Irlande”, lorsqu’on lui a demandé si le ministre soulèverait les préoccupations concernant la présence et les opérations de Daniel à Dubaï lors de sa visite en mars 2022 pour la Saint-Patrick . ^{[137] [138]}

États-Unis

L’approche aux États-Unis pour arrêter le blanchiment d’argent est généralement divisée en deux domaines : les mesures préventives (réglementaires) et les mesures pénales. ^{[139] [140]}

Préventif

Dans une tentative d’empêcher l’argent sale d’entrer dans le système financier américain, le Congrès des États-Unis a adopté une série de lois, à partir de 1970, collectivement connues sous le nom de Bank Secrecy Act (BSA). Ces lois, contenues dans les sections 5311 à 5332 du Titre 31 du Code des États-Unis, exigent que les institutions financières , qui, selon la définition actuelle, comprennent un large éventail d’entités, y compris les banques, les sociétés de cartes de crédit, les assureurs-vie, les entreprises de services monétaires et les courtiers- courtiers en valeurs mobilières, de déclarer certaines transactions au Département du Trésor des États-Unis . Les transactions en espèces dépassant un certain montant doivent être déclarées sur un rapport de transaction en devises(CTR), identifiant la personne effectuant la transaction ainsi que la source de l’argent. La loi exigeait à l’origine que toutes les transactions de 5 000 USD ou plus soient déclarées, mais en raison de niveaux de déclaration excessivement élevés, le seuil a été relevé à 10 000 USD. Les États-Unis sont l’un des rares pays au monde à exiger la déclaration de toutes les transactions en espèces dépassant une certaine limite, bien que certaines entreprises puissent être exemptées de cette obligation. ^[141] En outre, les institutions financières doivent déclarer les transactions sur un rapport d’activité suspecte(SAR) qu’ils jugent “suspect”, défini comme le fait de savoir ou de soupçonner que les fonds proviennent d’activités illégales ou déguisent des fonds d’activités illégales, qu’ils sont structurés pour échapper aux exigences de la BSA ou semblent ne servir aucune activité commerciale connue ou à des fins licites apparentes ; ou que l’établissement est utilisé pour faciliter des activités criminelles. Les tentatives des clients de contourner le BSA, généralement en structurant les dépôts en espèces à des montants inférieurs à 10 000 USD en les fractionnant et en les déposant à des jours différents ou à des endroits différents, enfreignent également la loi. ^[142]

La base de données financière créée par ces rapports est administrée par la Financial Intelligence Unit (FIU) des États-Unis, appelée Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), située à Vienne, en Virginie. Les rapports sont mis à la disposition des enquêteurs criminels américains, ainsi que d’autres CRF du monde entier, et le FinCEN effectue des analyses assistées par ordinateur de ces rapports pour déterminer les tendances et renvoyer les enquêtes. ^[143]

La BSA oblige les institutions financières à s’engager dans une diligence raisonnable à l’égard de la clientèle, ou KYC, qui est parfois connue dans le jargon sous le nom de connaître son client. Cela comprend l’obtention d’une pièce d’identité satisfaisante pour s’assurer que le compte est bien au nom du client et la compréhension de la nature et de la source attendues de l’argent qui transite par les comptes du client. D’autres clients, tels que ceux qui ont des comptes bancaires privés et ceux de représentants de gouvernements étrangers, sont soumis à une diligence raisonnable renforcée car la loi considère que ces comptes présentent un risque plus élevé de blanchiment d’argent. Tous les comptes sont soumis à une surveillance continue, dans laquelle le logiciel interne de la banque examine les transactions et signale pour inspection manuelle celles qui ne correspondent pas à des paramètres spécifiques. Si une inspection manuelle révèle que la transaction est suspecte,Rapport d’activité suspecte . ^[144]

Les régulateurs des industries concernées sont responsables de s’assurer que les institutions financières se conforment à la BSA. Par exemple, la Réserve fédérale et le Bureau du contrôleur de la monnaie inspectent régulièrement les banques et peuvent imposer des amendes civiles ou renvoyer des affaires à des poursuites pénales pour non-conformité. Un certain nombre de banques ont été condamnées à des amendes et poursuivies pour non-respect de la BSA. Plus célèbre encore, Riggs Bank , à Washington DC, a été poursuivie et fonctionnellement chassée des affaires en raison de son incapacité à appliquer des contrôles appropriés contre le blanchiment d’argent, en particulier en ce qui concerne les personnalités politiques étrangères. ^[145]

En plus de la BSA, les États-Unis imposent des contrôles sur les mouvements de devises à travers leurs frontières, obligeant les individus à déclarer le transport d’espèces dépassant 10 000 USD sur un formulaire appelé Rapport de transport international de devises ou d’instruments monétaires (connu sous le nom de CMIR). ). ^[146] De même, les entreprises, comme les concessionnaires automobiles, qui reçoivent plus de 10 000 $US en espèces doivent déposer un formulaire 8300 auprès de l’Internal Revenue Service, identifiant la source de l’argent. ^[147]

Le 1er septembre 2010, le Financial Crimes Enforcement Network a publié un avis sur les « systèmes informels de transfert de valeur » faisant référence aux États-Unis contre Banki . ^[148]

Aux États-Unis, on perçoit les conséquences des réglementations anti-blanchiment d’argent (AML). Ces conséquences imprévues ^[149] comprennent la publication par le FinCEN d’une liste d'”entreprises à risque”, que beaucoup considèrent comme ciblant injustement les entreprises de services monétaires. La publication de cette liste et les retombées qui en ont résulté, les banques réduisant aveuglément les risques des ESM, sont appelées Opération Choke Point. Le Financial Crimes Enforcement Network a émis une ordonnance de ciblage géographique pour lutter contre le blanchiment d’argent illégal aux États-Unis. Cela signifie que les sociétés d’assurance titres aux États-Unis sont tenues d’identifier les personnes physiques derrière les sociétés qui paient tout en espèces lors d’achats immobiliers résidentiels dépassant un certain montant dans certaines villes américaines.

Sanctions pénales

Le blanchiment d’argent est criminalisé aux États-Unis depuis le Money Laundering Control Actde 1986. La loi, contenue à l’article 1956 du titre 18 du Code des États-Unis, interdit aux individus de s’engager dans une transaction financière avec des produits générés par certains crimes spécifiques, connus sous le nom d ‘«activités illégales spécifiées» (SUA). La loi exige qu’un individu ait spécifiquement l’intention, en effectuant la transaction, de dissimuler la source, la propriété ou le contrôle des fonds. Il n’y a pas de seuil minimum d’argent et aucune exigence que la transaction ait réussi à déguiser l’argent. Une “transaction financière” a été définie au sens large et n’implique pas nécessairement une institution financière, ni même une entreprise. Le simple fait de passer de l’argent d’une personne à une autre, avec l’intention de dissimuler la source, la propriété, l’emplacement ou le contrôle de l’argent, est considéré comme une transaction financière en vertu de la loi.^[150] Outre le blanchiment d’argent, la loi contenue dans la section 1957 du Titre 18 du Code des États-Unis interdit de dépenser plus de 10 000 $ US provenant d’un SUA, que l’individu souhaite ou non le déguiser. Elle entraîne une peine moindre que le blanchiment d’argent et, contrairement à la loi sur le blanchiment d’argent, exige que l’argent passe par une institution financière. ^[150]

Selon les dossiers compilés par la United States Sentencing Commission, en 2009, le ministère de la Justice des États-Unis a généralement condamné un peu plus de 81 000 personnes ; de ce nombre, environ 800 sont reconnus coupables de blanchiment d’argent comme accusation principale ou la plus grave. ^[151] La loi anti-drogue de 1988 a élargi la définition d’institution financière pour inclure des entreprises telles que les concessionnaires automobiles et le personnel de fermeture de biens immobiliers et les a obligés à déposer des rapports sur les transactions en devises importantes. Il a exigé la vérification de l’identité de ceux qui achètent des instruments monétaires de plus de 3 000 $. La loi Annunzio-Wylie contre le blanchiment d’argentde 1992 a renforcé les sanctions pour les violations de la BSA, exigé les soi-disant «rapports d’activité suspecte» et éliminé les « formulaires de renvoi criminels » précédemment utilisés , exigé la vérification et la tenue de registres pour les virements électroniques et créé le groupe consultatif sur la loi sur le secret bancaire (BSAAG). La loi de 1994 sur la répression du blanchiment d’argent exigeait des agences bancaires qu’elles examinent et améliorent la formation, élaborent des procédures d’examen anti-blanchiment, examinent et améliorent les procédures de renvoi des affaires aux autorités chargées de l’application de la loi, rationalisent le processus d’exemption de déclaration de transactions monétaires , obligent chaque entreprise de services monétaires(MSB) d’être enregistré par un propriétaire ou une personne détenant le contrôle, a exigé que chaque MSB maintienne une liste des entreprises autorisées à agir en tant qu’agents en rapport avec les services financiers offerts par le MSB, a fait de l’exploitation d’un MSB non enregistré un crime fédéral, et a recommandé que les États adoptent des lois uniformes applicables aux ESM. Loi sur la stratégie contre le blanchiment d’argent et les crimes financiersde 1998 obligeait les agences bancaires à développer une formation anti-blanchiment pour les examinateurs, obligeait le Département du Trésor et d’autres agences à développer une “Stratégie nationale de lutte contre le blanchiment d’argent”, créait le “High Intensity Money Laundering and Related Financial Crime Area” (HIFCA) Des groupes de travail pour concentrer les efforts d’application de la loi aux niveaux fédéral, étatique et local dans les zones où le blanchiment d’argent est répandu. Les zones HIFCA peuvent être définies géographiquement ou peuvent être créées pour lutter contre le blanchiment d’argent dans un secteur industriel, une institution financière ou un groupe d’institutions financières. ^[152]

La loi de 2004 sur la réforme du renseignement et la prévention du terrorisme a modifié la loi sur le secret bancaire pour obliger le secrétaire au Trésor à prescrire des règlements exigeant que certaines institutions financières signalent les transmissions électroniques transfrontalières de fonds, si le secrétaire détermine que la déclaration est “raisonnablement nécessaire” dans “Lutte contre le blanchiment d’argent/lutte contre le financement des terroristes (lutte contre le blanchiment d’argent/lutte contre le financement du terrorisme AML/CFT).”

Cas notables

Enquête de 1998, Sénat des États-Unis , Contribution Laundering/Third-Party Transfers. Comprend une enquête sur la Gandhi Memorial International Foundation .

• Bank of Credit and Commerce International : Montant inconnu, estimé en milliards, des produits du crime, y compris l’argent du Trafic de drogue, blanchis au milieu des années 1980. ^[153]
• Bank of New York : 7 milliards de dollars de fuite de capitaux russes blanchis via des comptes contrôlés par des dirigeants de banques, fin des années 1990. ^[154]
• BNP Paribas , en juin 2014, a plaidé coupable de falsification de documents commerciaux et de complot , d’avoir violé les sanctions américaines contre Cuba, l’Iran et le Soudan. Il a accepté de payer une amende de 8,9 milliards de dollars, la plus importante jamais infligée pour violation des sanctions américaines. ^{[4] [155]}
• BSI Bank , en mai 2017, a été fermée par l’ Autorité monétaire de Singapour pour de graves manquements aux exigences de lutte contre le blanchiment d’argent, une mauvaise surveillance de la gestion des opérations de la banque et une faute grave de certains membres du personnel de la banque. ^[156]
• BTA Bank : 6 milliards de dollars de fonds bancaires détournés ou frauduleusement prêtés à des sociétés fictives et à des holdings offshore par l’ancien président-directeur général de la banque Mukhtar Ablyazov . ^[157]
• Charter House Bank : Charter House Bank au Kenya a été placée sous gestion statutaire en 2006 par la Banque centrale du Kenya après avoir découvert que la banque était utilisée pour des activités de blanchiment d’argent par plusieurs comptes contenant des informations client manquantes. Plus de 1,5 milliard de dollars avaient été blanchis avant que l’escroquerie ne soit découverte. ^[158]
• Danske Bank + Swedbank : 30 à 230 milliards de dollars américains blanchis via sa succursale estonienne . ^{[159] [160] [161]} Cela a été révélé le 19 septembre 2018. ^[162] Les enquêtes menées par le Danemark, l’Estonie, le Royaume-Uni et les États-Unis ont été rejointes par la France en février 2019. Le 19 février 2019, Danske Bank a annoncé qu’elle cesser ses activités en Russie et dans les États baltes. ^{[163] [164]} Cette déclaration est intervenue peu de temps après que le régulateur bancaire estonien Finantsinspektsioon ^[165] a annoncé qu’il fermerait la succursale estonienne de Danske Bank. ^[166]L’enquête s’est étendue à Swedbank, qui pourrait avoir blanchi 4,3 milliards de dollars. ^{[167] [168]} Plus sur le scandale de blanchiment d’argent de la Danske Bank .
• La Deutsche Bank a été accusée d’un vaste stratagème de blanchiment d’argent, surnommé la laverie automatique mondiale , impliquant des comptes secrets russes qui ont été transférés des banques de l’Union européenne en Estonie , en Lettonie et à Chypre entre 2010 et 2014. Des sources de journaux ont estimé que la valeur totale de la monnaie blanchie était d’environ élevé à 80 milliards de dollars. La banque fait également l’objet d’une enquête pour son implication dans le plus grand scandale bancaire d’Europe par l’intermédiaire de la banque danoise Danske , qui a blanchi 200 milliards d’euros, également de sources russes. ^[169]
• La Dubai Islamic Bank des Émirats arabes unis a été accusée d’avoir fourni « sciemment et délibérément » des « services financiers et d’autres formes de soutien matériel aux membres d’ Al-Qaïda » lorsque le groupe terroriste planifiait l’exécution des attentats du 11 septembre contre les États-Unis. ^[170] En outre, la succursale de Sharjah de la Standard Chartered Bank a également été impliquée dans l’ouverture des comptes des terroristes et a permis que des transactions financières aient lieu entre eux et Khalid Sheikh Mohammed , « le principal architecte des attentats du 11 septembre ». ^[171]
• FinCEN Files : Le 21 septembre 2020, le Consortium international des journalistes d’investigation (ICIJ) a révélé FinCEN Files, sur l’implication d’environ 2 milliards de dollars de transactions par certaines des plus grandes banques du monde. ^[172] Les dossiers du FinCEN ont également révélé que Gunes General Trading, basé à Dubaï, a acheminé l’argent de l’État iranien via le système bancaire central des Émirats arabes unis et a traité 142 millions de dollars en 2011 et 2012. ^[173]
• Fornite . En 2018, la société de cybersécurité Sixgill ^[174] s’est fait passer pour des clients et a découvert que les détails d’une carte de crédit volée pouvaient être utilisés pour acheter la monnaie du jeu de Fortnite (V-Bucks) puis des achats dans le jeu, à vendre pour de l’argent “propre”. ^{[175] [176] [177]} Epic Games , les créateurs de Fortnite, ont répondu en exhortant les clients à sécuriser leurs comptes. ^[178]
• HSBC , en décembre 2012, a payé une amende record de 1,9 milliard de dollars pour le blanchiment d’argent de centaines de millions de dollars pour des trafiquants de drogue, des terroristes et des gouvernements sanctionnés comme l’Iran. ^[179] Le blanchiment d’argent s’est produit tout au long des années 2000.
• Institut des œuvres de religion : les autorités italiennes ont enquêté sur des transactions présumées de blanchiment d’argent d’un montant de 218 millions de dollars américains effectuées par l’ IOR à plusieurs banques italiennes. ^[180]
• Liberty Reserve , en mai 2013, a été saisie par les autorités fédérales américaines pour avoir blanchi 6 milliards de dollars. ^{[181] [182] [183]}
• Nauru : 70 milliards de dollars de fuite de capitaux russes blanchis par des banques fictives offshore non réglementées de Nauru, fin des années 1990 ^[184]
• Sani Abacha : 2 à 5 milliards de dollars d’actifs publics blanchis par l’intermédiaire de banques au Royaume-Uni, au Luxembourg, à Jersey (îles anglo-normandes) et en Suisse, par le président du Nigeria. ^[185]
• Standard Bank : Standard Bank South Africa Succursale de Londres – La Financial Conduct Authority (FCA) a infligé une amende de 7 640 400 £ à Standard Bank PLC (Standard Bank) pour des manquements liés à ses politiques et procédures de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) concernant les entreprises et les clients bancaires privés connectés aux personnes politiquement exposées (PPE). ^[186]
• Standard Chartered : a payé 330 millions de dollars d’amendes pour avoir blanchi des centaines de milliards de dollars pour l’Iran. Le blanchiment d’argent a eu lieu dans les années 2000 et s’est déroulé pendant “près d’une décennie pour cacher 60 000 transactions d’une valeur de 250 milliards de dollars”. ^[187]
• Westpac : Le 24 septembre 2020, Westpac et AUSTRAC ont convenu d’une amende de 1,3 milliard de dollars australiens pour les violations par Westpac de la loi de 2006 sur la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme – la plus grande amende jamais infligée dans l’histoire de l’entreprise australienne. ^[188]

Personnes

• Jose Franklin Jurado-Rodriguez, ancien élève du département d’économie de la Graduate School of Arts and Sciences de l’Université Harvard et de l’Université Columbia , a été condamné à Luxembourg en juin 1990 “dans ce qui était l’une des plus importantes affaires de blanchiment d’argent de la drogue jamais intentées en Europe” ^[189] et aux États-Unis en 1996 de blanchiment d’argent pour le pivot du cartel de Cali , Jose Santacruz Londono . ^[190] Jurado-Rodriguez s’est spécialisé dans le ” schtroumpf “. ^[191]
• Ng Lap Seng : Le promoteur immobilier milliardaire chinois de Macao a été condamné à quatre ans de prison ^[192] en mai 2018 pour avoir soudoyé deux diplomates, dont l’ancien président de l’ Assemblée générale des Nations unies , John William Ashe , pour l’aider à monter une conférence à Macao pour le Bureau des Nations Unies pour la coopération Sud-Sud (UNOSSC), dirigé par le directeur Yiping Zhou . L’affaire de corruption a été le pire scandale financier pour les Nations Unies depuis l’abus du programme irakien “pétrole contre nourriture” il y a plus de 20 ans. Ng Lap Seng, 69 ans, a été reconnu coupable par le tribunal fédéral de Manhattan de deux chefs d’accusation d’avoir enfreint la loi sur les pratiques de corruption à l’étranger, un chef de versement de pots-de-vin, un chef de blanchiment d’argent et deux chefs de complot.
• Ferdinand Marcos : Montant inconnu, estimé à 10 milliards de dollars d’actifs publics blanchis par l’intermédiaire de banques et d’institutions financières aux États-Unis, au Liechtenstein, en Autriche, au Panama, aux Antilles néerlandaises, aux îles Caïmans, au Vanuatu, à Hong Kong , à Singapour, à Monaco, aux Bahamas, aux Vatican et Suisse. ^[193]

Voir également

• Portail d’argent

• Scandale de détournement de fonds iranien en 2011
• Allen Stanford
• Avo Viol
• Laverie azerbaïdjanaise
• Loi sur le secret bancaire
• Charles Ponzi
• Confiscation
• Accusations de corruption contre Suharto
• Rapport de transaction en devises
• Programme d’identification des clients
• Scandale de blanchiment d’argent de la Danske Bank
• Défalcation
• Détournement de fonds
• FBI
• Groupe d’action financière sur le blanchiment de capitaux
• Réseau de lutte contre la criminalité financière
• Fichiers FinCEN
• Blanchiment d’or
• Greffe (politique)
• Harriette Walters
• Hawala
• Michael H.O’Keefe
• Piste d’argent
• Moukhtar Abliazov
• Bureau de contrôle des avoirs étrangers
• Banque offshore
• Crime organisé
• Opération billet vert
• Escroquerie au penny stock
• Personne exposée politiquement
• Aller-retour (finance)
• Laverie russe
• Scott W.Rothstein
• Sholam Weiss
• Shell (société)
• Scandale des commandites
• Financement du terrorisme
• La mise en place
• La Route du K-Money
• Tom Petter
• Toni Musulin
• Loi sur les USA PATRIOT
• Criminalité en col blanc
• Modèle résiduel de la Banque mondiale
• Blanchiment du bois

Références

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Liens externes

• Médias liés au blanchiment d’argent sur Wikimedia Commons
• Blanchiment d’argent chez Curlie
• L’ONUDC sur le blanchiment d’argent et la lutte contre le financement du terrorisme : profil de l’ Office des Nations Unies contre la drogue et le crime
• Unité d’intégrité des marchés financiers de la Banque mondiale
• International Narcotics Control Strategy Report (INCSR), rapport annuel publié par le Département d’État des États-Unis en mars de chaque année (préparé par le Bureau of International Narcotics and Law Enforcement Affairs ) sur le risque de blanchiment d’argent dans les pays