Services financiers

Les services financiers sont les services économiques fournis par le secteur financier , qui englobe un large éventail d’ entreprises qui gèrent de l’argent, y compris les coopératives de crédit , les banques , les sociétés de cartes de crédit , les compagnies d’assurance , les sociétés comptables , les sociétés de Crédit à la consommation , les maisons de courtage , les fonds d’investissement . , des gestionnaires d’actifs individuels et certaines entreprises parrainées par l’État . ^[1]

Logo de la Financial Services Authority Seychelles sur le bâtiment

Histoire

Évolution de l’accès à un compte ou à des services financiers entre 2005 et 2014 par pays ^[2]

Le terme «services financiers» est devenu plus répandu aux États-Unis en partie à cause de la loi Gramm – Leach – Bliley de la fin des années 1990, qui a permis à différents types d’entreprises opérant dans le secteur américain des services financiers à cette époque de fusionner. ^[3]

Les entreprises ont généralement deux approches distinctes de ce nouveau type d’activité. Une approche serait qu’une banque achète simplement une compagnie d’assurance ou une Banque d’investissement , conserve les marques originales de l’entreprise acquise et ajoute l’ acquisition à sa société holding simplement pour diversifier ses revenus . En dehors des États-Unis (par exemple, le Japon), les sociétés de services non financiers sont autorisées au sein de la société holding. Dans ce scénario, chaque entreprise a toujours l’air indépendante et a ses propres clients, etc. Dans l’autre style, une banque créerait simplement sa propre division d’assurance ou de courtage et tenterait de vendre ces produits à ses propres clients existants, avec des incitations à combiner toutes choses avec une seule entreprise.

Relation avec le gouvernement

Le secteur financier est traditionnellement parmi ceux qui reçoivent le soutien du gouvernement en période de crise économique généralisée. De tels renflouements, cependant, bénéficient d’un soutien public moindre que ceux des autres industries. ^[4]

Banques

Services bancaires commerciaux

Une banque commerciale est ce qu’on appelle communément une simple banque. Le terme ” commercial ” est utilisé pour le distinguer d’une Banque d’investissement , un type d’entité de services financiers qui, au lieu de prêter de l’argent directement à une entreprise, aide les entreprises à lever des fonds auprès d’autres entreprises sous forme d’ obligations (dette) ou de capital social ( équité).

Les principales opérations des banques commerciales comprennent :

• Garder l’argent en sécurité tout en permettant les retraits en cas de besoin
• Émission de chéquiers afin que les factures puissent être payées et que d’autres types de paiements puissent être livrés par la poste
• Fournir des prêts personnels , des prêts commerciaux et des prêts hypothécaires (généralement des prêts pour acheter une maison, une propriété ou une entreprise)
• Émission de cartes de crédit et traitement des transactions par Carte de crédit et facturation
• Émission de cartes de Débit destinées à remplacer les chèques
• Autoriser les transactions financières dans les succursales ou en utilisant des guichets automatiques bancaires (GAB)
• Fournir des virements électroniques de fonds et des virements électroniques de fonds entre banques
• Facilitation des ordres permanents et des prélèvements automatiques , de sorte que les paiements des factures peuvent être effectués automatiquement
• Fournir des accords de découvert pour l’avance temporaire de l’argent propre de la banque afin de répondre aux engagements de dépenses mensuels d’un client sur son compte courant.
• Fournir un système bancaire Internet pour permettre aux clients de visualiser et d’exploiter leurs comptes respectifs via Internet.
• Fournit des avances sur carte de paiement avec l’argent de la banque aux clients qui souhaitent régler des avances de crédit mensuellement.
• Fournir un chèque garanti par la banque elle-même et prépayé par le client, tel qu’un chèque de banque ou un chèque certifié .
• Service de notaire pour les documents financiers et autres
• Accepter les dépôts des clients et leur fournir des facilités de crédit.
• Vendre des produits d’investissement comme des fonds communs de placement, etc.

Les États-Unis sont le plus grand site de services bancaires commerciaux.

Services bancaires d’investissement

Quartier financier de Singapour par nuit (25449263528)

• Souscription de dettes et de fonds propres pour le secteur privé et public pour ces entités afin de lever des capitaux.
• Fusions et acquisitions – Travailler pour garantir et conseiller les entreprises sur les fusions ou les rachats.
• Financement structuré – Développer des produits complexes (généralement dérivés) pour les particuliers fortunés et les institutions ayant des besoins financiers plus complexes.
• Restructuration – Aide à la réorganisation financière des entreprises
• Gestion des investissements – Gestion des actifs (par exemple, immobilier) pour atteindre les objectifs d’investissement spécifiés des clients.
• Recherche de titres – Maintenir leur propre département qui offre des services pour aider leurs commerçants, clients et maintenir une position publique sur des titres et des industries spécifiques.
• Services de courtage – Acheter et vendre des titres au nom de leurs clients (peut parfois impliquer également des conseils financiers).
• Prime Brokerage – Un type exclusif de service de courtage groupé spécifiquement destiné à répondre aux besoins des fonds spéculatifs.
• Banque privée – Les banques privées fournissent des services bancaires exclusivement aux particuliers fortunés . De nombreuses entreprises de services financiers exigent qu’une personne ou une famille ait une certaine valeur nette minimale pour être admissible au service de banque privée.

New York et Londres sont les plus grands centres de services bancaires d’investissement. NYC est dominée par les affaires intérieures américaines, tandis qu’à Londres , les affaires et le commerce internationaux représentent une part importante de l’activité des banques d’investissement. ^[5]

Services de change

Machine de change

Les services de change ou de change sont fournis par de nombreuses banques et courtiers en devises spécialisés dans le monde entier. Les services de change comprennent :

• Bureau de change – où les clients peuvent acheter et vendre des billets en devises étrangères.
• Virement bancaire – où les clients peuvent envoyer des fonds à des banques internationales à l’étranger.
• Transfert de fonds – où les clients qui sont des travailleurs migrants envoient de l’argent dans leur pays d’origine.

Londres a traité 36,7 % des transactions mondiales en devises en 2009 ^{[mettre à jour]}– un chiffre d’affaires quotidien moyen de 1 850 milliards de dollars américains – avec plus de dollars américains échangés à Londres qu’à New York et plus d’euros échangés que dans toutes les autres villes d’Europe réunies. ^{[6] [7] [8] [9] [10]}

Services d’investissement

• Fonds d’investissement collectif – Un fonds qui agit comme un pool d’investissement afin que les investisseurs puissent placer de l’argent dans un fonds qui le réinvestira dans une variété de titres en fonction de leur objectif d’investissement commun et défini.
• Bureaux de conseil en placement – ​​Gérés par des conseillers en placement inscrits qui conseillent les clients en matière de planification financière et investissent leur argent.
• Gestion de fonds spéculatifs – Les fonds spéculatifs utilisent souvent les services de divisions de « Courtage principal » dans les principales banques d’investissement pour exécuter leurs transactions.
• Capital-investissement – Les fonds de capital-investissement sont généralement des fonds à capital fixe, qui prennent généralement des participations majoritaires dans des entreprises qui sont soit privées, soit devenues privées une fois acquises. Les fonds de capital-investissement utilisent souvent des rachats par emprunt (LBO) pour acquérir les entreprises dans lesquelles ils investissent. Les fonds de capital-investissement les plus performants peuvent générer des rendements nettement supérieurs à ceux fournis par les marchés boursiers.
• Capital-risque – Capital de capital-investissement généralement fourni par des investisseurs professionnels externes à de nouvelles entreprises à fort potentiel de croissance dans le but d’amener l’entreprise à une introduction en bourse ou à une vente commerciale de l’entreprise. Les entreprises en démarrage sont généralement alimentées par un investisseur providentiel .
• Family office – Société d’investissement et de gestion de patrimoine qui gère une famille riche ou un petit groupe de personnes fortunées avec des plans financiers adaptés à leurs besoins. Similaire à la banque privée .
• Services de conseil – Ces entreprises (ou départements au sein d’une entité plus grande) desservent leurs clients avec des Conseillers financiers qui servent à la fois de courtier et de consultant financier.
• Services de garde – la garde et le traitement des transactions mondiales sur titres et la gestion des portefeuilles associés. Les actifs sous garde dans le monde s’élèvent à environ 100 000 milliards de dollars américains. ^[11]

New York est le plus grand centre de services d’investissement, suivi de Londres. ^[12]

Assurance

Services d’assurance nationale (NIS) – Saint-Vincent ^ les Grenadines – panoramio

• Courtage d’assurances – Les courtiers d’assurances achètent des assurances (généralement des assurances IARD) pour le compte de clients. Récemment, plusieurs sites Web ont été créés pour offrir aux consommateurs des comparaisons de prix de base pour des services tels que l’assurance, provoquant une controverse au sein de l’industrie. ^[13]
• Souscription d’assurance – Les souscripteurs d’assurance des particuliers souscrivent en fait de l’assurance pour les particuliers, un service encore offert principalement par l’intermédiaire d’agents, de courtiers d’assurance et de courtiers en valeurs mobilières . Les souscripteurs peuvent également proposer des lignes de couverture commerciale similaires pour les entreprises. Les activités comprennent l’assurance et les rentes , l’assurance- vie, l’assurance -retraite, l’assurance-maladie, l’assurance des biens et l’assurance – dommages .
• Finance et assurance – un service toujours proposé principalement chez les concessionnaires d’actifs. Le gestionnaire F&I englobe le financement et l’assurance de l’actif qui est vendu par le concessionnaire. F&I est souvent appelé “le deuxième brut” dans les concessions qui ont adopté le modèle
• Réassurance – La réassurance est une assurance vendue aux assureurs eux-mêmes, pour les protéger des pertes catastrophiques.

Les États-Unis, suivis du Japon et du Royaume-Uni, sont les plus grands marchés d’assurance au monde. ^[14]

Autres services financiers

• Réseaux d’investissement providentiel – Un groupe d’ investisseurs providentiels peut créer son propre réseau pour constituer la base financière de futures entreprises.
• Réseau de cartes de crédit – Entreprises qui servent de pont entre les détaillants et les banques qui émettent les cartes bancaires. Les principaux réseaux de cartes de crédit sont : Mastercard , Visa Inc. , Rupay , American Express et Discover Financial .
• Conglomérats – Une société de services financiers, telle qu’une banque universelle , qui est active dans plus d’un secteur du marché des services financiers, par exemple l’assurance-vie, l’assurance générale, l’assurance maladie, la gestion d’actifs, la banque de détail, la banque de gros, la Banque d’investissement, etc. L’une des principales justifications de l’existence de telles entreprises est l’existence d’avantages de diversification qui sont présents lorsque différents types d’entreprises sont agrégés. En conséquence, le capital économique d’un conglomérat est généralement nettement inférieur au capital économique pour la somme de ses parties.
• Résolution de dettes – Un service aux consommateurs qui aide les personnes qui ont trop de dettes à rembourser comme demandé, mais qui ne veulent pas déclarer faillite et qui souhaitent rembourser leurs dettes dues. Cette dette peut être accumulée de diverses manières, y compris, mais sans s’y limiter, les prêts personnels, les cartes de crédit ou, dans certains cas, les comptes marchands.
• Services publics des marchés financiers – Organisations faisant partie de l’infrastructure des services financiers, telles que les bourses , les chambres de compensation , les bourses de produits dérivés et de marchandises et les systèmes de paiement tels que les systèmes de règlement brut en temps réel ou les réseaux interbancaires .
• Recouvrement de paiement – Assistance pour récupérer l’argent payé par inadvertance aux fournisseurs par les entreprises, comme par exemple par le paiement en double accidentel d’une facture ou le non-retour d’un acompte.

Exportations financières

Une exportation financière est un service financier fourni par une entreprise nationale (quelle qu’en soit la propriété) à une entreprise ou à un particulier étranger. Alors que les services financiers tels que la banque, l’assurance et la gestion des investissements sont souvent considérés comme des services nationaux, une proportion croissante de services financiers est désormais gérée à l’étranger, dans d’autres centres financiers , pour diverses raisons. Certains centres financiers plus petits, tels que les Bermudes , le Luxembourg et les îles Caïmans , n’ont pas une taille suffisante pour un secteur national des services financiers et ont développé un rôle de fourniture de services aux non-résidents en tant que centres financiers offshore .. La compétitivité croissante des services financiers a fait que certains pays, comme le Japon, qui étaient autrefois autosuffisants, ont importé de plus en plus de services financiers.

Le premier exportateur financier, en termes d’exportations moins les importations, est le Royaume-Uni , qui avait 95 milliards de dollars d’exportations financières en 2014. ^[15] La position du Royaume-Uni est aidée par deux institutions uniques (comme Lloyd’s of London pour l’assurance, la Exchange for shipping etc.) ^[16] et un environnement qui attire les entreprises étrangères ; ^[17] de nombreuses sociétés internationales ont des sièges sociaux mondiaux ou régionaux à Londres et sont cotées à la Bourse de Londres , et de nombreuses banques et autres institutions financières y opèrent ou à Édimbourg . ^{[18] [19]}

Voir également

• Services financiers alternatifs
• Analyste financier
• Criminalité financière
• Fournisseurs de données financières
• Marchés financiers
• Technologie financière
• Financiarisation
• Menace interne
• Fond monétaire international
• Liste des banques
• Liste des banques d’investissement
• Liste des pays par part de la population ayant accès aux services financiers
• Liste des plus grandes sociétés de services financiers par chiffre d’affaires
• Évaluation (finance) § Évaluation des entreprises de services financiers

Références

1. ^ Asmundson, Irena (28 mars 2012). « Services financiers : obtenir les marchandises » . Finances et Développement . FMI . Récupéré le 8 septembre 2015 .
2. ^ “Accès à un compte financier ou à des services” . Notre monde en données . Récupéré le 15 février 2020 .
3. ^ “Résumé du projet de loi et statut du 106e Congrès (1999–2000) S.900 Résumé CRS – Thomas (Bibliothèque du Congrès)” . Archivé de l’original le 12/08/2013 . Récupéré le 08/02/2011 .
4. ^ The Economist, 4 avril 2020, page 51.
5. ^ Roberts, Richard (2008). La ville : un guide du centre financier mondial de Londres . Économiste. p. 2. ASIN 1861978588 .
6. ^ “FAQ sur la recherche et les statistiques” . La ville de Londres. Archivé de l’original le 26 septembre 2011 . Récupéré le 23 février 2012 .
7. ^ “Enquête triennale de la banque centrale – Activité du marché des changes et des produits dérivés en 2004” (PDF) . Banque des règlements internationaux. mars 2005 . Récupéré le 05/03/2018 .
8. ^ ” Faits clés archivés le 4 juin 2012 sur archive.today “, Corporation of London. Récupéré le 19 juin 2006.
9. ^ Banque centrale européenne (juillet 2017) “Le rôle international de l’euro” . Banque centrale européenne. p. 28.
10. ^ Chatsworth Communications (6 avril 2016) “La position de leader de Londres en tant que plaque tournante de 2,2 billions de dollars pour le trading de devises serait compromise par un Brexit, selon un sondage des professionnels du marché des devises” . Chatsworth Communications.
11. ^ “Prudentiel : Introduction au traitement des valeurs mobilières” (PDF) . cm1.prusec.com . Archivé de l’original (PDF) le 16/03/2007 . Récupéré le 05/12/2010 .
12. ^ “Gestion d’actifs au Royaume-Uni 2016-2017” (PDF) . L’Association de gestion des placements. Septembre 2017. p. 12. Archivé de l’original (PDF) le 6 mars 2018 . Récupéré le 5 mars 2018 .
13. ^ “Les sites de comparaison de prix font face à une sonde” . Nouvelles de la BBC . 2008-01-22 . Récupéré le 06/02/2009 .
14. ^ “Faits clés sur l’assurance et l’épargne à long terme au Royaume-Uni 2015” (PDF) . Association des assureurs britanniques. Septembre 2015 . Récupéré le 5 mars 2018 .
15. ^ “Excédent commercial britannique dans les services financiers le plus élevé jamais” . TheCityUK. 21 juillet 2015 . Récupéré le 5 juin 2015 .
16. ^ Clark, David (2003). Monde urbain/ville globale . Routledge. p. 174–176. ISBN 0415320976; Shubik, Martin (1999). La théorie de la monnaie et des institutions financières . Presse du MIT. p. 8. ISBN 0262693119.
17. ^ Roberts, Richard (2008). La ville : un guide du centre financier mondial de Londres . Économiste. p. 1–22. ISBN 9781861978585.
18. ^ “L’excédent commercial des services financiers du Royaume-Uni est le plus important au monde, éclipsant ses rivaux les plus proches” . TheCityUK. 3 juillet 2014 . Récupéré le 5 juin 2015 .
19. ^ “Rapport spécial sur les exportations de services” (PDF) . Club d’articles EY. juin 2014 . Récupéré le 8 septembre 2015 .

Lectures complémentaires

• Porteous, Bruce T.; Pradip Tapadar (décembre 2005). Capital économique et gestion des risques financiers pour les entreprises de services financiers et les conglomérats . Palgrave Macmillan. ISBN 1-4039-3608-0.

Liens externes

• Le rôle du secteur des services financiers dans l’expansion des opportunités économiques | Un reportage de Christopher N. Sutton et Beth Jenkins | École de gouvernement John F. Kennedy | Université de Harvard